Отказ в ипотеке с маткапиталом причины

Содержание

Причины отказа банков в ипотеке

Отказ в ипотеке с маткапиталом причины

Сделки с недвижимостью в 70% случаев проходят при участии банков, ипотека стала неотъемлемой частью жизни для многих граждан страны. Молодые семьи получили шанс в короткие сроки приобрести личную жилую площадь в новостройке или на вторичном рынке.

Однако банк может и отказать в выдаче кредита, не объяснив потенциальному заемщику своего решения. Важно знать причины отказа в ипотеке в Сбербанке и других финансовых организациях.

Несоответствие основным требованиям

У каждого банка существуют основные требования к заемщику, при несоответствии этим критериям остальные возможности клиента не будут рассматриваться. Подавая заявку на ипотечный кредит, следует знать наверняка, кого желает видеть кредитная организация в лице своего заемщика:

  • Возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет.
  • Трудовой стаж на последнем месте работы – не менее полугода.
  • Общий трудовой стаж за последние пять лет – не менее 1 года.

Если вы подходите под главные критерии отбора, смело подавайте заявку на оформление ипотечного кредита, однако уверенными на 100% в положительном ответе не будьте, ведь есть множество причин, по которым любой банк может отказать в выдаче ссуды.

Причины отказа в ипотеке

Как узнать причину отказа в ипотеке – этот вопрос терзает заемщиков, так как обычно ни Сбербанк, ни ВТБ 24, ни другие кредитные организации не сообщают клиенту необходимую информацию.

На самом деле причины отказа банка в ипотеке лежат на поверхности, знание основных сэкономит заемщику время и даст возможность подкорректировать некоторые пункты для увеличения шанса на положительный ответ банка в отношении ипотечного кредита.

Плохая кредитная история

Первое, на что обращают внимание все банки, это кредитная история заемщика. База данных учитывает движение кредитных средств в течение последних лет, представитель организации может проследить наличие просрочек и невыплаченных кредитов, стабильное погашение займа.

Отрицательный ответ, скорее всего, поступит в том случае, если у клиента просрочки имеются на сегодняшний день, кроме того, банк может отказать даже в том случае, когда были просрочки в выплате кредита, который уже давно погашен. Чистая кредитная история также не удовлетворяет требованиям банка – в этом случае нельзя определить платежеспособность и добропорядочность клиента.

Для увеличения шансов на одобрение ипотеки при условии чистой кредитной истории рекомендуется взять небольшой потребительский кредит на небольшой срок и выплатить его несколько ранее установленного срока. Но не выплачивайте заем слишком быстро, банк может расценить подобные действия как накрутку рейтинга.

Ошибки в документах

Нередко банк отказывает в выдаче кредита по одной простой и даже глупой причине – наличии ошибок в поданных документах. Ошибка может быть допущена как в результате личной невнимательности заемщика, так и в результате некомпетентности сотрудника организации, выдающей справки для подтверждения доходов.

В большинстве случаев такие ошибки представляют собой обычные опечатки, однако они приводят к искажению правдивой информации, которая, как правило, становится решающей.

Нехватка финансовых возможностей

Пристальное внимание банк уделяет платежеспособности клиента, важную роль играют наличие работы на постоянной основе и высокого дохода.

Заемщик должен будет представить кредитору справку по форме 2-НДФЛ, также подойдет справка, заполненная по форме банка и заверенная работодателем.

Трудностей не возникает, если клиенту удается убедить банк в том, что у него есть деньги.

Более сложная ситуация наблюдается при подтверждении доходов индивидуального предпринимателя, ведущего свою деятельность по упрощенной схеме налогообложения, в этом случае банку не легко определить реальные доходы клиента. Также на ипотеку сильно не стоит рассчитывать тем людям, которые работают не официально.

Задолженности в налоговой и ГИБДД

Как узнать причину отказа в ипотеке Газпромбанка или любого другого? Проверьте, нет ли у вас задолженности перед ГИБДД или налоговой инспекцией, штрафы и другие невыплаченные ссуды могут подвести.

Кроме того, банк может принять отрицательное решение по выдаче ипотечной ссуды в отношении заемщика с уголовным прошлым. Если судимость была условной, банки могут пойти на уступки.

Неуверенность клиента

На решение банка влияет не только компьютерная обработка данных, при заполнении заявки на кредит с клиентом обязательно общается сотрудник организации.

Если заемщик путается в ответах и необходимой информации, это может вызвать подозрения у представителя банка и вынудит его принять отрицательное решение.

В общении с банками важно говорить только правду, особенно, если это касается места работы и заработной платы.

Невозможность подтвердить информацию заемщика

Банк предоставляет заемщику большую сумму в целях ипотечного кредита, его не может не волновать не только платежеспособность клиента, но и правдивость предоставленной информации. В обязательном порядке сотрудники банков проверяют полученные данные, и если они не смогут дозвониться на место работы по указанным номерам, отказ в выдаче ипотеки будет гарантирован.

Указывайте правдивую информацию, заранее предупредите начальство и бухгалтерию на работе о возможном звонке. Также следует предупредить родственников или друзей, если в анкете вы указали их номера телефонов.

Подделка документов

Не пытайтесь подделать документы, современные методы проверки в большинстве случаев позволяют отличить оригинал от бумаги сомнительного происхождения. Не следует прибегать к услугам лиц, предлагающих оформление липовых справок о доходах и других документов.

В случае представления банку поддельного пакета документов отказ в ипотеке – лучший вариант события, худший вариант – занесение имени заемщика в базу недобросовестных клиентов. Кстати, подделка документов подлежит и уголовной ответственности.

Состояние здоровья заемщика

Большое внимание уделяют банки и состоянию здоровья заемщика. Высокая вероятность отказа ждет беременных женщин, а также тех клиентов, которые на протяжении длительного времени находятся на лечении в стационаре. Если заемщик имеет явные признаки серьезной болезни либо инвалидности, скорее всего, ему откажут в выдаче ипотеки, не указав причину.

Обратите внимание! Выше указаны лишь основные причины отказов в выдаче ипотеки, однако в каждом банке существует своя система проверки и свои требования. К примеру, отказ в ипотеке ВТБ 24 скорее ждет клиента с высоким доходом и множественными записями в трудовой книжке, нежели заемщика с меньшим уровнем зарплаты, но работающем на одном месте в течение длительного времени.

В связи с нестабильной ситуацией на экономическом рынке на 2020 год процент отказа в ипотеке доходит до 80%.

Невысокая ликвидность объекта недвижимости

Целый ряд требований предъявляют и к выбору залоговой недвижимости, ее невысокая ликвидность может привести к отказу в выдаче ипотеки. Почему для банков так важен этот критерий?

Перед выдачей жилищного кредита банковские эксперты тщательно оценивает передаваемое в залог жилье, рассматривая наихудший вариант событий – заемщик откажется погашать ипотеку. В этом случае банк продаст залоговую недвижимость, а вырученной прибылью покроет основной долг по ипотеке.

Под какие критерии должно подходить приобретаемое жилье:

  • Место расположения объекта недвижимости – регионы работы филиалов банка, городская или пригородная местность.
  • Год постройки — не ранее 1965 года.
  • Вид недвижимости – благоустроенная квартира или частный дом с участком земли.
  • Благоустройство – наличие отдельной кухни и санузла, холодная вода, канализация, электричество.
  • Юридические аспекты – отсутствие обременений, долгов, незаконных перепланировок.

Большинство банков не выдают ипотечные кредиты на комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях. Не принимается во внимание и недвижимость в отдаленных регионах, которую практически невозможно продать.

Что делать, если банк отказал

Если в выдаче кредита все же отказали, а причину банк не пожелал указать, у заемщика есть возможность предпринять определенные меры для повышения шанса на положительный ответ в следующий раз.

Корректировка кредитной истории

Если клиент заранее не просмотрел свою кредитную историю после отказа в ипотечном кредите самое время сделать это. Кредитная история может быть испорчена не только в результате несвоевременных погашений кредита, но также и по причине технических ошибок или невнимательности банковских служащих.

Для исправления ошибок заемщик имеет право обратиться в финансовую организацию, составившую отчет о кредитной истории. Если клиент сам виновен, он может погасить существующую задолженность и исправно платить в течение нескольких месяцев, а затем подать повторную заявку на оформление ипотеки.

Поиск новой недвижимости

Отказ банка в выдаче ипотечного кредита, обусловленный низкой ликвидностью недвижимости, решается довольно просто. Заемщику следует начать поиск нового объекта, который будет отвечать требованиям банка. Помните, что финансовая организация легче выдаст крупный кредит на приобретение дорогой и благоустроенной квартиры, нежели небольшой заем на покупку деревенского дома.

Привлечение потребительского кредита

В некоторых случаях лучше сделать выбор в пользу обычного потребительского кредита. Хотя такого займа может оказаться недостаточно, однако он может покрыть значительную часть стоимости квартиры или дома. Для получения потребительного кредита заемщик должен представить меньший пакет документов по сравнению с пакетом бумаг на оформление ипотеки.

Подача заявок в других банках

Ранее мы уже говорили о том, что каждый банк предъявляет разные требования к заемщику, а потому отказ в выдаче ипотеки не обязательно скрывается в основных перечисленных причинах. Если в одном банке вам отказали, существует вероятность, что другая финансовая организация вполне готова предоставить ипотечный кредит.

Созаемщики и поручители

В том случае, когда банк отказывает выдавать ипотечный кредит по причине низкого или нестабильного дохода, заемщик имеет право на привлечение дополнительных гарантий, а именно на участие в займе созаемщиков или поручителей. Созаемщиками могут выступать только близкие родственники, в качестве поручителей принимать участие могут состоятельные физические лица.

Также клиент может предложить банку более высокий первоначальный взнос или дополнительные материальные ценности в качестве залога. В таком случае банк может сменить гнев на милость и принять положительный ответ в выдаче займа.

Обращение к кредитному брокеру

Брокерские фирмы предлагают свою помощь в получении ипотечного кредита. Заемщик может воспользоваться услугами брокера, однако следует помнить о необходимости оплаты комиссионных.

Помощь кредитного брокера – идеальное решение для следующих категорий заемщиков:

  • Граждан, которые не разбираются в условиях кредитования.
  • Деловых людей, не имеющих достаточно времени для самостоятельного сбора всех документов и выполнения формальностей.
  • Потенциальных заемщиков, которые получили отказ в выдаче ипотеки в нескольких финансовых учреждениях.

Если даже при выполнении перечисленных рекомендаций не удается оформить ипотечный займ, кредит можно оформить на супруга или кого-либо из родственников, подходящих под критерии банка.

Для многих людей ипотечный кредит представляет реальный шанс на приобретение собственного жилья, а потому к оформлению займа нужно подходить ответственно. Не отчаивайтесь, если получили отказ, подавайте заявки в несколько банков, не забудьте убедиться в том, что кредитная история положительна.

Отказ в ипотеке с маткапиталом причины

Отказ в ипотеке с маткапиталом причины

— В 2006 году был заключен кредитный договор на покупку квартиры. Приобретенная квартира в настоящее время продана, свидетельство о регистрации права собственности аннулировано. Семья продолжает выплачивать кредит. Можно ли в этом случае средства материнского капитала направить на погашение этого кредита?

— Можно ли направить средства материнского капитала на погашение одновременно двух кредитов, полученных на строительство жилья (ипотечный кредит и кредит «на строительство жилого дома»)?

Если вам пришёл отказ в погашении ипотеки материнским капиталом, что делать

Отказом в выдаче сертификата для погашения ипотеки могут быть и изменившиеся обстоятельства. В данном случае, у заявителя остается выбор: принять все как есть или постараться изменить обстоятельства (добиться признания родительских прав, получения оправдательного приговора суда).

В последнее время банки все чаще принимают от клиентов государственные средства в счет выплат займа, что позволяет им свести кредитные риски к минимуму, а также положительно повлиять на репутацию организации.

Можно ли с помощью материнского капитала погасить ипотеку

  • предоставлен неполный перечень бумаг или неправдивая информация;
  • допущены ошибки в заявке;
  • родитель лишен прав на детей, что стало причиной отказа;
  • заявитель совершил преступное деяние в отношении ребенка;
  • ограничена компетенция опекуна опекунской службой при пользовании
  • семейным капиталом.

Внимание! Период работы с обращениями граждан составляет 1 месяц. В течение этого времени придет ответ, отменяющий или одобряющий решение.

Внимание! Следует помнить, что семейный капитал не обналичивают. Чтобы предупредить штрафные санкции со стороны банка за совершение подобных действий, клиент должен заключить договор и соблюдать обязательства.

Кредит под материнский капитал: условия, особенности и необходимые документы

Люди, решившие направить материнский капитал на покупку своего жилья, должны знать, что в их кредитном договоре, оформленном через банк, обязательно должно быть прописано, что займ взят на улучшение жилищных условий (покупку жилплощади, строительство дома, оплату долевого строительства и т.д.). Если в документах не будет четко указана цель кредита, Пенсионный фонд, который занимается рассмотрением заявлений на использование средств госсертификата, может дать отказ.

Рекомендуем прочесть:  О Сокращении Тюремного Срока По Ст228 Ук Рф 2019 Год

Люди, решившие взять кредит под имеющийся материнский капитал, смогут приобрести квартиру не только на вторичном рынке жилья, но и в строящемся доме.

При этом семья всегда может увеличить сумму первого взноса с помощью собственных накопленных средств. Также заемщикам разрешается брать в банках кредит на строительство дома под материнский капитал и участие в долевом строительстве.

Причины отказа банков в ипотеке

Отрицательный ответ, скорее всего, поступит в том случае, если у клиента просрочки имеются на сегодняшний день, кроме того, банк может отказать даже в том случае, когда были просрочки в выплате кредита, который уже давно погашен. Чистая кредитная история также не удовлетворяет требованиям банка – в этом случае нельзя определить платежеспособность и добропорядочность клиента.

Целый ряд требований предъявляют и к выбору залоговой недвижимости, ее невысокая ликвидность может привести к отказу в выдаче ипотеки. Почему для банков так важен этот критерий?

Как правильно сделать погашение материнским капиталом ипотеки в 2019 году и причины почему могут отказать в переводе денег в банк

Получив на руки сертификат, обращайтесь в банк с заявлением о досрочном погашении тела ипотечного кредита, полностью или частично, или о своём желании погасить за счёт материнского капитала проценты по кредиту.

При подаче заявления Вам придётся предъявить паспорт гражданина РФ и Сертификат на получение материнского капитала.

Банк выдаст Вам справку о состоянии кредита с раздельным указанием остатков по телу кредита и процентам за его обслуживание.

  1. Материнским капиталом можно закрывать первый взнос по ипотеке.
  2. Вы можете произвести досрочное погашение тела кредита, полностью или погасить часть ипотеки.
  3. Также есть возможность вносить только проценты по кредиту

Как осуществить погашение ипотеки материнским капиталом

После предоставления всех необходимых документов, будет выдана справка, содержащая сведения о Вашем кредите, а именно: оставшаяся сумма основного долга, а также размер причитающихся банку процентов. Помимо этого, в банке Вы сможете получить правоустанавливающие документы на жилое помещение (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи квартиры).

Если Вам отказали, то внимательно изучите причины отказа. Если Вы с такими причинами не согласны, то можете обжаловать это решение вышестоящим органам Пенсионного фонда, либо обратиться за защитой в суд.

Важно отметить, что общим сроком для рассмотрения обращений граждан считается срок 30 календарных дней, это означает, что не позднее, чем через месяц Ваше обращение должно быть рассмотрено и принято решение об отмене предыдущего решения или согласии с ним.

Что может послужить отказом от выплат материнского капитала

После того, как семья оформила сертификат, у нее появляется законное право выбрать ту цель, на которую они хотят направить деньги, но в основном подавать заявление об использовании денег можно только в том случае, если второй ребенок достиг трехлетнего возраста.

  • был лишен родительских прав. Подробнее о том, за что могут лишить родительских прав отца — основания;
  • отменил факт усыновления;
  • умер или признан умершим в судебном порядке;
  • совершил преступление (обязательно умышленное).

Рекомендуем прочесть:  На 1 человека сколько квадратных метров

Материнский капитал для погашения ипотеки

Использование маткапитала на ипотеку предусматривает одну особенность – квартира, которая куплена на эти деньги, оформляется не только на супругов, но и на детей. Долю недвижимости должны получить все несовершеннолетние, в том числе и усыновлённые дети. Выделять недвижимость детям от предыдущих браков необязательно.

Второй вариант – пойти в Пенсионный фонд. Это нужно для получения согласия на то, чтобы материнский капитал перевели в качестве оплаты ипотеки. В данном случае тоже не обойтись без подготовленной документальной базы. Итак, в Пенсионный фонд требуется принести следующие документы для погашения ипотеки материнским капиталом:

Погашение ипотеки материнским капиталом: документы и описание процедуры

Получить сертификат можно в отделении Пенсионного фонда России по письменному заявлению родителя. К документу нужно приложить копию паспорта заявителя, свидетельства о рождении (усыновлении) всех детей.

Пенсионный фонд может затребовать дополнительные документы, в частности, если заявителем выступает одинокий отец. В течение месяца ПРФ рассматривает документы и принимает решение о выдаче сертификата. Уведомление направляется заявителю в течение 5 дней.

В случае положительного решения в документе будет указано где и когда можно будет получить сертификат.

Для банка выгодно, если за счет МСК погашаются только проценты по кредиту. Он гарантированно получают часть причитающихся средств. Эта же схема выгодна клиенту при условии, что он не планирует досрочное погашение займа. Сумма ежемесячного платежа снижается, но незначительно.

Причины отказа в погашении ипотеки материнским капиталом

Нередки случаи, когда сертификат используется для погашения действующего ипотечного договора.

Однако, при определенных обстоятельствах, ПФР или банк вправе отказать заемщику в погашении займа средствами МСК.

В последнее время банки все чаще принимают от клиентов государственные средства в счет выплат займа, что позволяет им свести кредитные риски к минимуму, а также положительно повлиять на репутацию организации.

Может ли банк отказать в перечислении и частичной (на сумму мат.капитала) погашении ипотеки?ВасилийБанк никакого отношения к материнскому капиталу не имеет, отказать может Пенсионный фонд Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред.

Отказ в материнском капитале: основания, нормативное регулирование

При возникновении рассматриваемого права не учитываются дети, если перечисленные лица были лишены родительских прав либо в результате отмены усыновления. Не учитываются и усыновлённые, являющиеся на момент усыновления падчерицами/пасынками вышеперечисленных лиц. Таким образом, результатом подачи заявления в таких случаях станет отказ в материнском капитале.

Рекомендуем прочесть:  Материнский капитал как использовать на покупку дома

Если у ребёнка/детей в равных долях возникло право на самостоятельное получение средств капитала, оно может быть прекращено только в случае его смерти либо признания умершим в результате вступления в силу соответствующего судебного решения.

Где лучше взять ипотеку с материнским капиталом

Напомним нашим читателям, что согласно российскому законодательству, семья с двумя и более детьми получает право на получение МК, его размер в 2019 году составляет 453.026 рубл., подробнее здесь. Их можно использовать на цели улучшения жилищных условий семьи, а именно — на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту или погашения основного долга.

А дети не принимают на себя обязательств, связанных с покупкой недвижимости. Отсюда вытекает множество сложностей. В каждой последующей квартире доля ребенка не может быть меньше, чем в предыдущей, при улучшении жилищных условий.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Когда Пенсионный фонд принял положительное решение о том, чтобы материнский капитал направить в счет погашения ипотечного кредита, то заявителю необходимо отправиться в банк, чтобы поставить финансовое учреждение в известность о своих целях. Не затягивайте с посещением банка, так как большая их часть установила минимальные сроки для предоставления подобных уведомлений. Как правило, на эту процедуру выделяется месяц.

Какое решение бы не принял Пенсионный фонд, в адрес обратившегося гражданина будет направлено письмо с уведомлением. В случае отказа, следует детально изучить причины отказа, так как если вы не согласны с ними, можно обратиться в суд за защитой своих прав, либо обжаловать данное решение вышестоящим органом Пенсионного фонда.

Гасим ипотеку за материнский капитал: пошаговая инструкция

  • право на государственную материальную поддержку прекращено;
  • нарушен порядок подачи заявления;
  • способ распоряжения средствами не предусмотрен законом;
  • сумма, указанная в заявлении, превышает размер средств материнского капитала;
  • ограничение родительских прав;
  • отобрание ребенка;
  • несоответствие организации, выдавшей кредит, предъявленным к ней требованиям.

Когда в банк поступают средства из Пенсионного фонда, они зачисляются на ссудный счет и банк пересчитывает размер ежемесячного платежа. Кредит, взятый на общих условиях, уменьшится примерно на 15%. Если по условиям договора установлен мораторий на досрочное погашение кредита, то заемщик должен будет в течение установленного времени вносить установленный взнос. Только после прекращения срока моратория можно будет досрочно оплатить кредит.

Отказ в ипотеке под материнский капитал причины

Отказ в ипотеке с маткапиталом причины

Понять, как происходит покупка квартиры с материнским капиталом без ипотеки, поможет условное разделение процедуры на этапы: получение сертификата на маткапитал; подбор квартиры; заключение договора купли-продажи; регистрация права собственности на приобретенную недвижимость; обременение жилплощади; подача материалов в отдел ПФР; перечисление пенсионным денег продавцу; составление акта приема-передачи жилища; снятие обременения с жилья; выделение обязательных долей детям.

Погасить ипотеку материнским капиталом: как выгодно использовать и что для этого нужно? Условия и порядок погашения кредита

  1. Паспорт и СНИЛС матери.
  2. Свидетельства о рождении детей и их СНИЛСы.
  3. Соглашение о распределении долей в кредитуемом объекте (данное соглашение должно быть нотариально заверено).
  4. Договор купли-продажи.
  5. Договор ипотечного кредитования. Сертификат на получение мат. капитала.
  6. Заявление.

Материнский капитал и ипотека: разбираем нестандартные ситуации

Также отказ почти неизбежен, если в пакете документов, которые требуется подать в Пенсионный фонд, будут выявлены недостоверные сведения.

«Отказывают и в тех случаях, когда при использовании материнского капитала на покупку жилья не просматривается целевая направленность использования средств, то есть не предоставлен договор купли-продажи жилой недвижимости или кредит нецелевой», — рассказывает Николай Алтунин, начальник отдела ипотечного кредитования Промсвязьбанка.

Вполне возможно, что заемщик действительно собирается купить на полученные в долг средства жилье, вот только не может оформить на него ипотеку (например, квартира не подходит под требования банка, предъявляемые к жилым помещениям, либо это недостроенный частный дом, покупка которого по ипотеке в наших реалиях фактически невозможна), поэтому берет кредит на потребительские нужды, однако Пенсионный фонд должен быть уверен в целевом использовании средств, а уверить его могут лишь документы, что в общем-то справедливо.

Причины отказа в распоряжении материнским капиталом

Материнский капитал можно направить на приобретение как дома с участком, так и части дома с участком. Главное – чтобы это был договор купли-продажи именно жилого помещения. По закону приобрести за счет средств материнского капитала только земельный участок без жилого дома нельзя.

Рекомендуем прочесть:  Льготы ликвидаторам чаэс в россии 2020

5) ограничения лица, указанного в частях 1 и 3 статьи 3 настоящего Федерального закона, в родительских правах в отношении ребенка, в связи с рождением которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, на дату вынесения решения по заявлению о распоряжении, поданному указанным лицом (до момента отмены ограничения в родительских правах в установленном порядке);

Отзыв: Ипотечный кредит Сбербанка России — Как мы полгода пытались оформить ипотеку и использовать материнский капитал! Целый ГЕМОРРОЙ

И я давай заявки в банки строчить по ночам. Везде отказ. Трудность еще в том, что я в декрете и мои доходы не считаются (хотя они есть). Дали заявку в банк Москвы. Просили миллион. Сказали через три дня дадут ответ.

Неделя прошла — тишина. Еще неделя — сказали миллион не дадут, меньше дадут. мы согласны были на все, соседка нам еще по деньгам скинула. Соседка попалась хорошая, ждала нас несколько месяцев, пока мы банки уговаривали.

Как правильно сделать погашение материнским капиталом ипотеки в 2020 году и причины почему могут отказать в переводе денег в банк

Не дожидайтесь истечения этого второго месяца, обратитесь в банк с заявлением немедленно по получении положительного решения. Просите свою кредитную организацию полностью погасить Ваш кредит, если маткапа для этого хватает.

Если не хватает, у вас есть выбор – просить о сокращении срока кредитования при этом ежемесячная выплата остаётся прежней, или о сокращении размера платежей при сохранении срока кредита. Это уже предмет Вашей договорённости с банком.

Так или иначе, банк пересчитает и предоставит Вам обновлённый график платежей.

Как происходит оформление ипотеки с материнским капиталом

Если в 2007 году размер МСК составлял четверть миллиона, то благодаря ежегодной индексации в 2014 году он не превысит 429 408 рублей. Однако столь солидная сумма может быть потрачена полностью или частично исключительно на предусмотренные законодателем цели. Конечно, их список год от года расширяется, но наиболее востребованным направлением остается улучшение жилищных условий.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом — основные требования

Подать документы могут только россияне, и в том случае, если ребенок также является гражданином России.

Но если мать признана умершей, но являлась гражданкой РФ, отец, независимо от того, является ли он гражданином РФ или нет, может претендовать на получение сертификата, предъявив в отделение ПФР ксерокопию регистрации на территории России и свидетельство о смерти супруги.

Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки

Распоряжаться деньгами, выдаваемыми по материнскому капиталу, можно только в безналичном порядке, чтобы была возможность контролировать цель перечисления средств. Конечно же, понадобится и соответствующее заявление в Пенсионный Фонд, образец такой бумаги представлен в этой статье.

Ипотека и материнский капитал

Дмитрий Овсянников: То есть если у заемщика нет собственных средств, то для банка такой заемщик непонятный. Почему? Потому что он не смог накопить собственные средства, значит возможно у него не было дополнительных доходов для того, чтобы откладывать и все шло на себя любимого, на содержание семьи. Я правильно понимаю?

Как погасить ипотечный кредит досрочно материнским капиталом

  • Сертификат, предоставляющий право использования средств государственной поддержки. Именно этот документ свидетельствует о том, что семья получила средства материнского капитала;
  • Паспорт заявителя. Можно использовать и другие документы, но важно, чтобы по ним можно было идентифицировать личность и узнать прописку;
  • Свидетельство о браке. Оно необходимо только в том случае, если ипотеку оформлял супруг. Но бывают и другие случаи, когда государственные органы просят этот документ, поэтому лучше его сразу взять с собой;
  • Кредитный договор из банка или другой организации, где оформлялась ипотека;
  • Сведения об организации, куда должны будут быть переведены денежные средства за оплату долга. Если речь идет о крупных банках, то представлять документы не обязательно, ведь государственные службы постоянно с ними сотрудничают. В противном случае, необходимо обратиться к кредитору для получения подобной выписки;
  • Свидетельство о государственной регистрации права на жилье.

По каким 18 причинам могут отказать в ипотеке и что делать при отказе

Отказ в ипотеке с маткапиталом причины

По статистике банки одобряют 70% заявок по ипотеке. Заявки остальных клиентов банки отклоняют под разными предлогами. Сегодня разберем, по каким 18 причинам могут отказать в ипотеке, как увеличить шансы на получение ипотечного кредита и что делать, если банк отказал в ипотеке.

18 случаев, когда могут отказать в ипотеке

Проверка заемщика производится в 2 этапа. В каждом банке есть скоринговая система, которая проводит первичный анализ заявки. Искусственный интеллект анализирует кредитную заявку клиента, и ставит оценку. Чем больше информации заемщик предоставляет о себе, тем больше шансов пройти автоматическую проверку.

Далее работники банка оценивают заявку вручную. Проверяют кредитную историю заемщика, привлекают службу безопасности банка, звонят работодателю. Есть 18 причин, по которым менеджеры банка не одобряют ипотечный кредит.

Причина 1. Несоответствие обязательным требованиям банка

Каждый банк устанавливает обязательные критерии, которым должен соответствовать клиент.

Вот самые главные требования:

  1. Возраст от 21 до 65 лет. Некоторые банки дают ипотеку с 18 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, общий стаж не менее 1 года.

Эти критерии могут незначительно отличаться в каждом банке. Если заемщик не соответствует данным требованиям, заявка будет отклонена на скоринге.

Причина 2. Ошибки в документах

Часто в ипотеке отказывают, если клиент или его работодатель допустил ошибку в подаваемых справках. Любая опечатка в паспортных данных, справках о доходе, трудовой книжке вызывает вопросы банка.

Банки редко отказывают из-за неправильных цифр. Обычно клиенту указывают об ошибке, и он предоставляет достоверные данные. После этого банк принимает окончательное решение.

Совет. Чтобы не терять время, тщательно проверяйте документы перед подачей в банк. Особое внимание уделяйте справкам о доходах и трудоустройстве. К ним предъявляют более жесткие требования.

Причина 3. Поддельные справки и документы

Когда банки ловят клиента на лжи, они 100% отказывают ему в дальнейшем обслуживании и передают сведения в БКИ. Информация становится доступна всем банкам. Другие банки также не будут работать с таким клиентом. Заемщик будет получать отказ везде.

Пример:

Анатолию надоело жить в съемной квартире, и он решил взять ипотеку. Его средняя зарплата 30 тысяч рублей. Анатолий подумал, что такой зарплаты будет недостаточно для одобрения ипотеки, и попросил работодателя нарисовать в справке 2-НДФЛ 65 000 рублей.

При проверке документов Анатолия, служба безопасности усомнилась в достоверности его заработка и запросила документы из пенсионного фонда. Данные не соответствовали. Кредитор отказался иметь дело с таким клиентом, и передал сведения об обмане в БКИ.

Теперь Анатолий не может получить ипотеку ни в одном банке.

Если бы заемщик не подделал справку, а обратился за помощью к ипотечному консультанту в банке, ему бы предложили увеличить первоначальный взнос или продлить срок ипотечного кредита, чтобы понизить ежемесячный платеж.

Причина 4. Клиент не уверенно отвечает на вопросы

Игорь собрал документы и  подал заявку на ипотеку в банк. Через несколько дней ему позвонил аналитик кредитной организации.

Он задал Игорю много вопросов:

  • Где и кем он работает.
  • Сколько зарабатывает.
  • Чем занимается фирма.
  • Что он собирается делать с ипотечной квартирой – жить или сдавать.
  • Не болеет ли он, и другие вопросы, которые касаются кредита и жизни Игоря.

Игорь не ожидал таких вопросов, отвечал неуверенно, пытался увильнуть от ответа и путался. Через несколько дней ему пришел отказ в ипотеке.

Чтобы не повторить ошибку Игоря, сконцентрируйтесь, когда будет звонить аналитик банка. Его задача задавать такие вопросы, которые выявят человека, который не сможет платить по ипотеке. Поэтому в разговоре он будет прощупывать почву и искать нестыковки.

Аналитик задает много вопросов. Они будут разными. Готовьтесь отвечать на них заранее.

Как подготовиться к ответам:

  • Прокрутите диалог в голове. Продумайте возможные вопросы и ответы и мысленно проговорите их.
  • Говорите уверенно. Не сбивайтесь и не заикайтесь. Говорите уверенным голосом. Конкретно и четко отвечайте на вопросы аналитика.
  • Не расходитесь с анкетой. Говорите ту же информацию, что написали в анкете. Нестыковки вызывают подозрения и дополнительные вопросы.

Причина 5. Сотрудник банка не смог дозвониться до клиента или работодателя

Алексей подал заявку на ипотеку и через пару дней уехал в отпуск за границу. Телефонный номер, указанный в анкете недоступен. Сотрудник банка не смог дозвониться до него, и отклонил заявку.

Проверьте, чтобы номера телефонов в анкете были правильные. Телефон работодателя должен быть стационарным. Это стандартное требование в любом банке. Будьте всегда на связи и предупредите работодателя. Банк в любое время должен дозвониться до вас. Не ответите на звонок – не получите ипотеку.

Как не пропустить звонок из банка:

  1. Проверьте, правильно ли указали номера телефонов в анкете.
  2. После подачи заявки будьте на связи и держите телефон при себе. Всегда.
  3. Работодатель должен быть готов к разговору с банком. Предупредите его.

Причина 6. Покупаемая квартира не подходит под ипотеку

Квартира передается в залог банку до полной выплаты ипотеки. Он одобрит ипотеку только на ликвидное жилье. Банку нужна гарантия, что если заемщик перестанет выплачивать ипотеку, он сможет легко продать заложенное имущество и вернуть деньги. Поэтому недвижимость, которую в дальнейшем будет трудно реализовать, не устраивает кредиторов.

Недвижимость, которую не одобрит банк:

  1. Дом в очереди на снос, признан аварийным или имеет статус ветхого жилья.
  2. Дом старше 1970 года постройки.
  3. Неисправные коммуникации.
  4. Деревянные перекрытия.
  5. Неустановленное право собственности.
  6. Наличие лиц, чьи права могут быть нарушены.
  7. Недвижимость находится не в городе присутствия банка.
  8. Наличие не узаконенной перепланировки.
  9. Квартира находится под обременением.
  10. Комната в общежитии или избушка в деревне.

Иногда банк одобряет ипотеку для квартиры с незначительной незаконной перепланировкой. Заемщик подписывает дополнительное соглашение, что обязуется устранить и узаконить все несоответствия за 6 месяцев.

Причина 7. Плохая репутация работодателя

Виктор подал заявку на ипотеку. Он работает в крупной организации 5 лет, у него высокий официальный доход, работа его полностью устраивает. Заработная плата совпадает с отчислениями в пенсионный фонд. Через 3 дня Виктору звонит сотрудник банка, и рекомендует ему сменить работодателя. Виктор в недоумении.

Банки имеют доступ к базе данных о работодателях и предпринимателях. Если сотрудник банка рекомендует найти другую работу, значит у работодателя проблемы. Организация может скоро закрыться. Если Виктор уволится с текущего места работы по рекомендации банка и устроится в надежную организацию, ему одобрят ипотеку с высокой вероятностью.

Причина 8. Клиент имеет проблемы со здоровьем

Сергей работает грузчиком и копит на первый взнос по ипотеке. Чтобы заработать больше денег он берется за каждый заказ. Он очень сильно устает на работе и не высыпается. У Сергея мешки под глазами, и уже 2 года он не покупает себе ничего нового из одежды.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    -->