Можно ли заложить долю в квартире

Содержание

Можно ли и как взять кредит под залог доли в квартире

Можно ли заложить долю в квартире

» Жилищные споры » Кредит под залог доли в квартире

967 просмотров

При оформлении кредита на крупную сумму банк обычно требует адекватное обеспечение. Оно будет выступать гарантией того, что клиент погасит задолженность точно в срок.

И если он этого не сделает, залог будет арестован и реализован. Вырученная сумма средств пойдет на погашение долга.

Таким образом банк подстраховывается от невозврата, и хотя бы частично компенсирует свои убытки, если долг не выплачивается.

Можно ли взять кредит под залог доли в квартире

Если других вариантов нет, можно попробовать предоставить банку в залог свою долю в квартире.

Подобные варианты обеспечения обычно относятся к не самым интересным для банка и потому в залог доля берется редко.

Дело в том, что ее очень сложно потом, в случае возникновения проблем, реализовать и потому финансовые организации стремятся или уменьшить сумму кредита или получить другой вариант обеспечения.

Требования к доле

Чтобы банк хотя бы начал рассматривать возможность оформления доли в обеспечение, она должна быть выделенной. То есть, помещение, которое принадлежит будущему клиенту должно быть отделено от остальных помещений. Варианты с общей совместной собственностью рассматриваются только в том случае, если в залог передается вся квартира в целом.

Пример: Банк может взять в залог комнату в коммунальной квартире. Это хоть и доля, но отдельное жилье, которое можно реализовать как другим владельцам на основании преимущественного права, так и третьим лицам.

Но вот долю в общей собственности на обычную квартиру банк оформлять в залог не будет, так как продать ее отдельно, без согласия совладельцев невозможно.

Да и с ним тоже не слишком просто, ведь мало кто захочет делить жилье с абсолютно посторонними лицами.

Размер кредита под залог доли в квартире вряд ли будет большим. Сначала нужно отметить тот факт, что банк будет производить оценку доли с целью выявить ее рыночную стоимость. Далее, цена будет значительно снижена за счет того, что доля – это все же не вся квартира целиком.

Потом произойдет снижение за счет того, что банк никогда не выдает кредит в размере стоимости залога. Еще несколько поправочных коэффициентов, которые зависят напрямую от внутренних нормативов банка и в конечном итоге хорошо будет, если владелец доли получит хотя бы 50% от ее рыночной стоимости.

Пример: Квартира целиком стоит 2 миллиона рублей. В залог предлагает доля в размере 1/2 от квартиры. Соответственно, рыночная ее цена составит 1 миллион рублей.

-20% за то, что это доля, а не квартира и цена падает до 800 тысяч рублей. И еще -30%, ведь банк не выдаст кредит на полную стоимость доли. И получается порядка 500 тысяч рублей. То есть, около 50% от рыночной цены доли.

И это еще без учета возможных дополнительных коэффициентов.

Согласие совладельцев требуется только в том случае, если в залог предлагается доля, принадлежащая заемщику на праве общей совместной собственности.

Как было сказано выше, банк согласится на такой вариант только в исключительных случаях.

Если же доля выделена в натуре, такая недвижимость вполне может стать адекватным обеспечением (пусть и не самым приоритетным), и вот в этой ситуации разрешение совладельцев не требуется.

Какой банк выбрать

Далеко не каждый банк согласится на подобный вид обеспечения, однако строгих правил или ограничений тут нет. Как следствие, пробовать обращаться можно абсолютно в любой банк. Начать рекомендуется с той финансовой организации, в которой потенциальный заемщик уже обслуживается (например, получает зарплату).

Если не получилось, то следующий этап – обратиться в самые крупные банки. Как правило, они предоставляют больше возможностей, чем небольшие финансовые организации и, вполне вероятно, согласятся рассмотреть вариант с оформлением кредита под залог доли в квартире.

Примерный список банков, потенциально готовых кредитовать таких заемщиков:

  • Сбербанк.
  • Тинькофф.
  • Совкомбанк.
  • Открытие.
  • Альфа Банк.
  • ВТБ.

Как взять кредит в залог доли в квартире

Взять кредит под залог доли в квартире можно на тех же условиях и таким же образом, как и любой другой аналогичный заем. Ниже представлена простая инструкция.

Порядок действий

  1. Выбрать подходящий банк.
  2. Определиться с банковским продуктом (при условии, что их несколько).
  3. Подготовить документы.
  4. Посетить отделение банка.
  5. Заполнить заявление (по форме банка).
  6. Дождаться решения банка.
  7. Подписать договора кредитный и залога.
  8. Внести первоначальный взнос (если требуется).
  9. Получить кредит.

Требуемые документы

Кредит под залог доли в квартире по умолчанию будет достаточно большой. Таким образом, для получения денег нужно предоставить в банк примерно такой перечень документов:

  • Паспорт (обычно нужно гражданство РФ, совершеннолетие и постоянная прописка).
  • Справка о доходах (2-НДФЛ или аналоги).
  • Копия трудовой книжки.
  • Выписка из ЕГРН или иной документ, подтверждающий право собственности на долю в квартире.
  • Документ, на основании которого заемщик получит в собственность эту долю (договор дарения, купли-продажи, завещание и так далее).
  • Доверенность на представителя и его паспорт (если требуется).

Перечень может изменяться в зависимости от выбранного банка.

При оформлении кредита под залог доли расходы клиента будут заключаться преимущественно в страховании. Так, обязательно нужно будет застраховать недвижимость, оформляемую в качестве обеспечения. Некоторые банки дополнительно требуют застраховать клиента.

В отдельных случаях банк соглашается с тем, что клиент и/или залог не будут застрахованы, но это автоматически сильно повышает процентную ставку. В результате страховой платеж будет обходиться дешевле.

Кроме этого, заплатить нужно будет и нотариусу за оформление договора залога. У некоторых банков есть свои специалисты, которые занимаются подобными вопросами бесплатно, но это скорее исключение, чем правило.

И конечное же, придется нести ежемесячные расходы на погашение долга (тело кредита и проценты за пользование деньгами). Конкретные суммы уточнить невозможно, так как все зависит от суммы кредита и стоимости залога.

Сроки

Примерные сроки оформления кредита под залог доли в квартире:

Выбор банка и продуктаОт 1 дня
Подготовка документовОт 1 дня
Рассмотрение заявки банкомДо 1 месяца
Выдача кредитаОт 1 дня

Получить кредит под залог доли в квартире может быть достаточно сложно из-за того, что банк не захочет оформлять такое обеспечение и по закону заставить его сделать это невозможно, ведь он сам определяет, какое имущество считается приоритетным, а какое – нет. На бесплатной консультации наши опытные юристы прояснят все спорные вопросы и могут заняться вместо клиента всеми вопросами оформления займа, выступая в качестве представителей.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 – Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 – Санкт-Петербург и область

Возможно ли оформить кредит в залог доли в квартире, как это сделать правильно

Можно ли заложить долю в квартире

2020-02-06 14

redakkm 2020-02-06

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Реально ли взять кредит под залог доли в квартире в банке? Да, такие объекты принимаются, но на определенных условиях. Все принципы, этапы кредитования и требования вы узнаете из статьи.

Можно ли оформить в залог долю?

Реально ли заложить долю в квартире в банк? Такая возможность прописывается в законе под названием «Об ипотеке». В пятой статье указывается перечень имущества, которое может становиться объектами ипотеки (залога). В список включаются части (доли) квартир, состоящие из одной либо нескольких полноценно изолированных комнат.

В седьмой статье того же закона под номером 102 прописывается, что возможен залог имущества, которое относится к общей собственности. Тут указывается, что можно заложить часть как совместной собственности, так и долевой.

Разница этих двух видов заключается в том, что при совместном владении доли жилплощади невыделенные, а при долевом, напротив, они выделяются (то есть каждому владельцу принадлежит определенная часть – одна изолированная комната или несколько).

Потребуется ли согласие на залог владельцев?

Реально ли взять кредит под залог доли квартиры без согласия остальных совладельцев жилплощади? Все зависит от формы собственности.

Если она общая совместная, то есть не предполагает определения отдельных долей владельцев, то заложить часть возможно только при наличии согласий, данных всеми собственниками.

Причем согласия даются письменно и заверяются нотариально для подтверждения подлинности.

Если собственность общая долевая (части совладельцев определены), тогда взять займ под залог доли в квартире владелец может без согласия и разрешения остальных собственников.

Но если кредитор потребует удовлетворения требований по погашению кредита заемщиком за счет реализации имущества (при невыполнении долговых обязательств), то при продаже доли квартиры будут действовать правила преимущественного права покупки, прописанные в 250-ой и 255-ой статьях ГК. Если совладельцы не приобретут часть в течение месяца или откажутся от ее покупки, тогда залогодержатель сможет продать ее иным лицам.

Какой должна быть доля, чтобы ее приняли в залог?

Кредит под залог доли недвижимости можно взять только в том случае, если объект соответствует основным требованиям. В их числе:

  1. Выделение в натуре. Это значит, что часть должна быть определена и зафиксирована документально, а также являться изолированным помещением – отдельной комнатой. Выделенная доля имеет определенные границы и метраж, принадлежит законно владельцу. Невыделенная – это, к примеру, треть двухкомнатной квартиры (обозначить конкретное помещение нет возможности).
  2. Нахождение в приватизированной квартире. Если имущество муниципальное и используется жильцами в рамках социального найма, в залог по кредиту его никто не примет.
  3. Пребывание в нормальном состоянии. Оно должно быть не ветхим, не аварийным, имеющим максимально допустимую степень износа (обычно до 60-65%).
  4. Дом, в котором находится квартира, не стоит в очереди на реконструкцию, снос, реновацию (в Москве), капитальный ремонт с отселением жильцов.
  5. Квартира имеет все необходимые коммуникации: водоснабжение (горячее и холодное), электричество, отопление, канализацию. Причем все инженерные системы должны исправно работать.
  6. Многоквартирный дом располагается в пределах РФ: в черте города присутствия отделений организации или не дальше определенного расстояния от населенного пункта.
  7. Не имеется обременений: арестов имущества, претендующих на права владения третьих лиц, судебных тяжб с участием объекта, зарегистрированных в квартире несовершеннолетних, ранее оформленных залогов по иным кредитам.

Эти требования стандартны, но они могут меняться по усмотрению кредиторов.

Отдельно о ликвидности

Отдельно стоит затронуть негласное требование, касающееся ликвидности залога. Любая собственность считается ликвидной, если ее возможно продать максимально быстро и по адекватной (реальной рыночной) стоимости.

Сами по себе доли (тем более невыделенные) – не самые востребованные объекты на рынке недвижимости. Но если они принимаются в залог, то должны быть максимально ликвидными. И ликвидность определяется следующими характеристиками:

  • Расположение многоквартирного дома. Если он находится в центре или в хорошем районе, то квартира будет более востребованной и дорогой.
  • Этаж. Первые и последние этажи нежелательны.
  • Расположение комнаты. Покупатели оценивают, как далеко от входа в квартиру она находится, куда выходят окна.
  • Площадь доли. Чем она просторнее, тем лучше.
  • Изолированность. Помещение должно быть полностью изолированным: не проходным, не совмещенным с другими комнатами, имеющим вход.
  • Год постройки здания. Чем дом старше, тем хуже.
  • Инфраструктура района: магазины, образовательные и медицинские учреждения поблизости.

Если объект ликвидный, то оформить кредит под залог доли недвижимости будет проще. В ином случае возможен отказ в выдаче.

Кто может получить кредит

Деньги под залог доли в квартире выдадут лицу, которое:

  • достигло определенного возраста: совершеннолетия или 21-го года (реже 22-23 лет);
  • младше максимально допустимого установленного кредитором возраста – 65-80 лет (столько может исполниться заемщику не раньше дня, в который он полностью погасит кредит);
  • является российским гражданином, зарегистрированным в РФ временно по месту пребывания или постоянно по месту жительства;
  • официально трудоустроено и работает на текущем месте минимум 3-6 месяцев, а за прошедшие пять лет – минимально год;
  • получает стабильный доход, которого хватит на погашение кредита.

Это стандартные требования, но они могут меняться кредитующими организациями. Иногда списки сокращаются, а иногда расширяются и дополняются такими условиями как положительная кредитная история (без активных долгов и просрочек), наличие контактного стационарного или мобильного телефона, отсутствие судимостей и так далее.

В какие банки обращаться

Получить кредит под залог доли в квартире можно в банке. Но далеко не все банки принимают такие объекты. Все же работающие с комнатами банковские организации есть, и их предложения рассматриваются и сравниваются в таблице:

НазваниеПроцентные ставкиСуммы кредитовСроки кредитовОсобенности
ЗенитОт 9,9%От 1 млн. до 15-и (до 20-и для Москвы)От 1 до 15 летПотребительский кредит на любые цели, включая связанные с предпринимательством; разные объекты залога
РосбанкОт 9,19% при залоге собственного имуществаОт 300 тыс., максимальные суммы зависят от программ и стоимости недвижимого имуществаОт 1 до 25 летКредиты на покупку жилья, улучшение условий проживания или на первоначальный взнос под залог имеющихся или приобретаемых объектов
Хоум КредитОт 7,49%Зависит от цены залога и продукта1-25 летКредиты на доли квартир первичного и вторичного рынков

Если банк отказывает

Если кредит под залог части квартиры не выдают в банке, можно обратиться в иные организации:

  1. В МФО. Микрофинансовые организации специализируются на микрокредитовании и выдают срочные займы наличными до 500 000-1 000 000 рублей (реже до 3-5 миллионов). Сроки не превышают 3-5 лет. Проценты довольно высокие.
  2. К частным инвесторам: юридическим или физическим лицам. Требований у них немного, условия различны, но не всегда выгодны для заемщиков: сроки – не больше 5-10 лет, суммы редко превышают 10 000 000-30 000 000, проценты высокие. Также есть риск лишиться квартиры из-за обмана. Чтобы не допустить этого, искать инвестора следует через специальную биржу или сервис.
  3. В ломбарды. Тут можно заложить срочно даже долю квартиры, хотя с такими объектами ломбарды связываются неохотно из-за сложностей при продаже. Требования к заемщикам минимальны, но суммы зачастую ограничены (может занижаться рыночная стоимость залога), сроки непродолжительны, а проценты достаточно высоки.
  4. К брокерам. Это посредники, от имени клиентов направляющие заявки своим партнерам (МФО, частным инвесторам и банкам) и предлагающие готовые оптимальные решения – одобренные и соответствующие потребностям займы, в том числе срочные.
    Кредит под залог доли квартиры в Москве наличными можно получать через компанию LEGKO-ZALOG, предлагающую до ста миллионов на срок до тридцати лет под 9% годовых (или 7,5% по акции). Можно взять деньги авансом, заложить собственность повторно или получить займ до продажи имущества.

Выгоднее и удобнее обращаться к брокерам, так как они всячески помогают в получении кредита и позволяют получить наличные деньги срочно даже проблемным клиентам: безработным, с просрочками, не имеющим официальных доходов, пенсионерам и ИП.

Какие необходимы документы

Если нужно срочно заложить долю квартиры, то заранее подготавливайте документы, необходимые для оформления кредита с залогом. В стандартный пакет включаются:

  • гражданский паспорт;
  • по запросу кредитора другой удостоверяющий личность документ на выбор: СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, военное, водительское или пенсионное удостоверение, ИНН;
  • подтверждающий доходы документ: 2-НДФЛ, справка банковской или свободной формы с места работы;
  • доказывающие трудоустройство и стаж копии заполненных страниц трудовой книжки (трудового договора) с заверением руководителя либо выписка из этой книги;
  • все бумаги на залог: свидетельство о государственной регистрации прав собственности на квартиру, документ-основание данных прав владения (договор мены или купли-продажи, дарственная, свидетельство о приватизации или наследовании), технический и кадастровый паспорта, выписка из ЕГРН, единый жилищный документ (сокращение – ЕЖД), акт об оценке, а также определяющий размеры и принадлежность части квартиры документ (например, постановление судебного органа, соглашение о разделе с заверением нотариуса, свидетельство о вступлении в права наследника, брачный договор (если собственность принадлежит супругам).

Также кредитор может дополнительно запросить иную документацию: свидетельства о браке (регистрации, расторжении) и о рождении детей, выписку по банковскому счету (для подтверждений альтернативных источников доходов).

Порядок оформления кредитов

Обычный или срочный кредит под залог доли в квартире, выдаваемый наличными деньгами, оформляется по стандартной схеме, включающей этапы:

  1. Выбор варианта. Анализируйте предложения по репутации и надежности кредитора, ассортименту услуг, условиям кредитов (ставкам, срокам и суммам, а также платным услугам, взимаемым комиссиям, обязательному страхованию).
  2. Подготовка документов. Некоторые действуют определенные сроки.
  3. Подача заявки. Быстро ее можно оставить на сайте, но одобрение будет предварительным и потребует последующего визита в офис для предоставления документации. Также запрос возможно подать в отделении организации. В любом случае нужно указать в анкете достоверные и полные сведения о себе и о залоге.
  4. Ожидание решения. Заявки обрабатываются в сроки от одного-двух дней до двух-трех недель. Рассмотрение запроса на кредит включает анализ платежеспособности и кредитной истории потенциального заемщика и его проверку службой безопасности, а также оценку и одобрение объекта залога. Решение сообщается по телефону.
  5. Заключение соглашения. Между банком и кредитополучателем заключаются договоры кредита и залога. Отдельно в страховой компании оформляется страховой полис, если страхование имущества обязательно.
  6. Регистрация сделки. Залог подлежит обязательной регистрации в органе Росреестра для внесения данных об обременении. Процедура не быстрая: занимает до пяти рабочих дней и требует оплаты госпошлины.
  7. Получение денежных средств: наличными (на руки или через банковскую ячейку) или безналичным переводом на карту или счет.

Останется погашать кредит без просрочек по графику. При невыполнении долговых обязательств кредитор пытается взыскивать задолженность, а потом обращается в суд и требует продажи доли квартиры для погашения долга.

Если вы не пытались брать обеспеченные кредиты и не закладывали имущество, то теперь знаете все нюансы залоговых займов.

Возможно ли взять займ под залог доли квартиры без согласия совладельцев

Можно ли заложить долю в квартире

В данной статье мы расскажем об оформлении займа под залог доли в квартире, которой владеют несколько собственников. Термин «займ» мы употребляем в общепринятом значении, как синоним слова «кредит».

Самая сложная ипотечная процедура

Оформление займа под залог доли квартиры само по себе уже является сложной ипотечной процедурой, для которой нужно собрать массу документов и учесть юридические нюансы. А взять кредит под залог доли без согласия других собственников долей в квартире может оказаться непосильной задачей без грамотной юридической поддержки.

Обычно взять займ под залог доли в квартире желают граждане, которые:

  • разделили квартиру во время развода;
  • получили части недвижимости по наследству;
  • разделили имущество в ходе приватизации.

Портрет потенциального заемщика

  • Возраст от 18 до 65 лет.
  • Официальный доход в месяц в два раза выше, чем сумма ежемесячного платежа по кредиту.
  • Совокупный стаж работы не менее трех лет, а на последнем месте работы — не менее шести месяцев.

Стоит отметить, что при небезупречной кредитной истории банк может предъявить к заемщику дополнительные требования. Но если кредитная история в порядке, гражданин имеет все шансы получить долгожданный кредит.

Доли в квартире: на что влияет распределение?

Если доли в вашей квартире не распределены между собственниками помещения, тогда для займа под залог части квартиры вам понадобится согласие всех совладельцев. Иного пути решения данной проблемы не существует, банк не сможет дать вам кредит под долю недвижимости без согласия.

Если доли разделены, тогда в согласии собственников других долей нет никакой необходимости. Полный список условий банка выглядит следующим образом:

  • доля выделена в общей площади;
  • есть техническая документация на эту долю;
  • нет обременений или арестов на эту долю;
  • доля обладает высокой ликвидностью (ее можно легко реализовать);
  • в доле квартиры не зарегистрированы несовершеннолетние, недееспособные или граждане с ограниченными возможностями здоровья (подтвержденными официальными документами);
  • объект залога нужно будет застраховать.

Также читайте: Нецелевой кредит под залог доли в квартире

Плюсы и минусы займа под залог доли квартиры без согласия собственников других долей

Преимущества такого займа прежде всего в том, что банки в принципе легче соглашаются на кредит под залог недвижимого имущества, нежели на кредит без подобного обеспечения. Квартира или пусть даже доля в квартире являются гарантией возврата средств, или возмещения — в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Другие плюсы: быстрое рассмотрение заявления, лояльность к кредитной истории, по договору не будут требоваться поручители.

Минусы займа под залог доли в квартире без согласия собственника очевидны: мошенники могут пользоваться подобной схемой для отторжения недвижимого имущества у законных собственников. На гражданине лежит ответственность за проверку каждого пункта в договоре, чтобы злоумышленники не смогли незаконно оформить факт передачи денежных средств.

Важно: если вы все же стали жертвой мошенничества, спешите обратиться в суд о признании сделки недействительной. При решении дела в вашу пользу вы благополучно вернете свою долю в квартире.

Суть сделки по предоставлению займа с залогом

Основными актами, регулирующими процедуру выдачи банками займов, является Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском займе» и статьи Гражданского кодекса РФ.

При оформлении займа под залог доли в квартире без согласия собственников других долей заемщик предоставляет банку свою долю как обеспечение сделки. Таким образом, банк страхует собственный риск невозврата заемщиком кредита.

В кредитном договоре подробно прописываются все условия и сам предмет залога. Заемщик берет на себя обязательства по возврату указанной суммы в конкретный срок (разово или частями), обозначенной в кредитном соглашении с банком. Стороны могут договориться об изменении условия договора, а также о заключении дополнительного соглашения, корректирующего эти условия.

Потенциальный заемщик должен предоставить банку:

  • паспорт гражданина России;
  • справку об официальном доходе (при необходимости);
  • ксерокопию трудовой книжки, заверенную у нотариуса;
  • военный билет (при его наличии).

Банк может расширить перечень документов, необходимых для одобрения заявления о кредите

Перечень документов для залога доли в квартире:

  • документ о праве собственности на данную недвижимость;
  • кадастровый и технический паспорт доли в квартире;
  • выписка из ЕГРН (получается в отделении МФЦ);
  • заключение о проведении оценки рыночной стоимости недвижимого имущества (выдается специалистами кредитора, либо независимыми оценщиками).

Заключение

Сделку с невыделенной долей совершить практически невозможно, ведь она нарушит права владельцев других невыделенных долей в квартире. Если договоренность с совладельцами невыделенных долей так и не была достигнута, порядок пользования и распоряжения недвижимым имуществом будет определяться судом.

Можно ли взять кредит под залог доли в квартире?

Существует несколько видов займов под залог доли. К ним относятся:

  1. Обычный потребительский кредит. Выдается на определенные, чаще всего бытовые, нужды. К примеру, на ремонт квартиры или приобретение машины.
  2. Ипотечный кредит. Предназначен для приобретения жилья, недвижимости.

Вне зависимости от вида займа залоговое имущество выполняет функцию резервного актива, который в случае несоблюдения заемщикам кредитных обязательств переходит в собственность банка.

Согласие остальных собственников жилья не требуется для того, чтобы заложить недвижимость в банк. А вот для того, чтобы погасить задолженность, заемщик имеет право продать совладельцам свою часть квартиры. Конечно, если последние изъявят желание на приобретение залоговых квадратных метров. О преимущественном праве покупки доли квартиры, мы уже рассказывали.

Если в комнате помимо заемщика проживают несовершеннолетние дети, то в выдаче кредита в 99% случаев будет отказано. Так как в случае не выплат долговых обязательств, банку получить разрешение на реализацию такого жилья в органах опеки и попечительства будет крайне проблематично.

Выдача обычного кредита под залог квартиры: нюансы

Получить потребительский кредит под залог доли сложно. Банки редко идут на подобные сделки. Ведь если заемщик не будет выплачивать кредит должным образом, то его жилье перейдет в собственность кредитной организации. Которая в свою очередь, выставит его на публичные торги, чтобы вернуть свои деньги.

При рассмотрении заявки, особенное внимание обращается на такие факторы, как:

  • правовой статус доли;
  • технические характеристики жилья;
  • ликвидность залогового объекта недвижимости (возможность его скорейшей реализации по рыночной или немного сниженной стоимости, которая устроила бы кредитора);
  • наличие/отсутствие судебных и иных обременений.

На принятие решения могут повлиять и менее значимые факторы, например такие:

  • прописка заявителя в залоговой недвижимости;
  • среднерыночные показатели спроса на жилье в том районе, где расположен объект;
  • наличие другой движимой и недвижимой собственности (квартир, автомобилей, загородных домов), которая может быть реализована согласно установленному законом порядку для погашения задолженности перед кредитной организацией.

Большинство банков помимо характеристик закладываемого имущества обращают внимание на прочие условия кредитования, такие как:

Условие кредитаВлияние на решение по заявке
Срок займаЧем он длиннее, тем больше требований к закладываемому активу. Объясняется это тем, что с годами состояние жилья, особенно расположенного в домах старой пристройки, все больше приближается к аварийному. Из-за чего уменьшается ликвидность объекта недвижимости, а значит и его привлекательность для банка.
Цель кредитованияЛучше всего, если в качестве цели вы укажете ремонт закладываемого имущества или приобретение крупной бытовой техники, которая будет размещена в квартире. В этом случае у кредитора будет меньше сомнений относительно вашей кандидатуры – вложив много денег в жилье, вы сделаете все возможное чтобы, оно не досталось банку, а значит просрочек по кредитным платежам не будет.
Кредитная история заявителяВ настоящий момент репутация заемщика – первое, что проверяется при рассмотрении заявки на кредит, вне зависимости с залогом он или без. Естественно, что с плохой КИ надеяться на займ под залог доли бессмысленно. Но и отсутствие какой-либо истории может отрицательно сказаться. Больше всего шансов на положительное решение имеют заемщики, которые ранее уже брали кредиты под залог доли и успешно их выплачивали.

Кредиты под залог имущества, как правило, выдаются под меньший процент, чем обычные потребительские займы без обеспечения. На формирование ставки влияет не только наличие залогового объекта, но и его характеристики. Так, займ под залог целой квартиры, обойдется вам дешевле, чем под залог доли в ней.

Доля в квартире как залог при ипотеке: нюансы

Главное отличие обычного кредита под залог доли от ипотечного заключается в том, что в первом случае залоговое имущество стоит в несколько раз дороже, чем сумма долга, а во втором разница либо вовсе отсутствует, либо очень мала.

Следовательно, при ипотеке после реализации залога кредитная организация будет нести серьезные убытки. Тем более, что продать долю даже по существенно заниженной стоимости практически невозможно.

Ипотека под залог доли выдается редко. Правда, существуют ситуации, когда проблемы с оформлением займа отсутствуют, например:

  1. Муж оформляет ипотеку под залог половины жилья и в качестве созаемщика привлекает жену, владеющую оставшейся частью квартиры.
  2. Банку предоставляется письменная договоренность между собственниками о коллективной ответственности за исполнение кредитных обязательств.
  3. После приобретения доли заемщик становится единоличным собственником всей квартиры.
  4. Доля расположена в очень ликвидном районе, например, в центре Москвы или в доме, являющемся историческим памятником.

Процентная ставка по каждому ипотечному кредиту определяется в зависимости от многих факторов, таких как сроки кредитования, размер первоначального взноса, ликвидность, репутация заемщика и прочих.

Пример. Рогозина И.Р. получила от отца в наследство 1/2 часть двухкомнатной квартиры. Вторая половина досталась ее сводному брату Егорову Н.Р. Женщина решила выкупить у брата его часть жилья. Она договорилась с Егоровым, что тот продаст ей свою долю за 500000 рублей. У женщины были сбережения только в сумме 100000 рублей, иного имущества в собственности нет.

Она обратилась в кредитный отдел банка «ВТБ», специалист помог ей составить заявку. В качестве залога она предложила 1/2 квартиры, доставшуюся по наследству. Сумма займа — 400000 рублей. Так как жилье находилось в центре города, у заемщицы была хорошая кредитная история, достойный заработок, то заявка была одобрена и Рогозина стала единоличной владелицей жилой недвижимости.

Советы по оформлению кредита под залог доли

Если вы хотите оформить обычный кредит, покажите сотруднику кредитной организации свою заинтересованность в сохранении залогового актива. Скажите, что берете деньги, например, для ремонта комнаты или приобретения мебели в нее. Не забудьте предварительно выделить долю.

Если вы оформляете ипотечный кредит, привлекайте в качестве созаемщиков остававшихся собственников квартиры или сделайте так, чтобы после выкупа долей вы владели жильем полностью. После выплаты кредита вы сможете оформить в Росреестре всю квартиру на одного собственника.

Необходимые документы

Для того, чтобы получить займ вам потребуются следующие документы:

  • паспорт;
  • справка обо всех зарегистрированных в квартире лицах;
  • документ, подтверждающий право собственности на долю;
  • справка о доходах за последние полгода (если имеются дополнительные доходы обязательно укажите об этом);
  • копия трудовой книжки/трудовой договор/св-во ОГРНИП.

В некоторых случаях могут потребоваться два поручителя, которые должны также предоставить банку свои паспорта и справками подтвердить постоянную занятость и доход.

Собрав все необходимые документы, отправляйтесь в банк и заполняйте заявление-анкету. Сотрудник проконсультирует вас как правильно это сделать, примет заявку на рассмотрение и скажет в какое время ожидать решения банка.

Как правило, решение о выдаче кредитов с обеспечением принимается банками в течение 2-3 рабочих дней.

Как только кредит будет одобрен сотрудник банка свяжется с вами и пригласит в офис для подписания договора и получения денежных средств.

Так как кредитные обязательства зачастую влекут за собой и негативные последствия, то перед тем, как принять решение о получении займа, свяжитесь со специалистами нашего сайта. Мы в любое удобное для вас время и абсолютно бесплатно ответим на все ваши вопросы. Не стоит забывать, что каждый случай является индивидуальным и консультация юриста необходима.

  • В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
  • Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!

Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!

Сохраните ссылку или поделитесь с друзьями

Можно ли заложить долю в квартире без согласия других собственников

Можно ли заложить долю в квартире

Самым желанным залоговым имуществом для любого банка является квартира.

Не автомобиль, и даже не земельный участок, цена на которые может резко упасть, и которые продать с молотка значительно труднее, чем к примеру квартирку в спальном районе города.

Поэтому у желающих оформить кредит под залог квартиры, как правило, не возникает никаких трудностей. Двери банков для подобных клиентов всегда открыты.

Совершенно по другому обстоят дела, если вы хотите оформить кредит не на квартиру целиком, а лишь на долю в ней.

К таким сделкам банки подходят крайне осторожно, и вероятность заключения кредитного договора существенно ниже, нежели когда речь идет о единоличном собственнике.

Основной причиной этого является крайне низкая ликвидность подобного имущества. Найти покупателя на комнату в двухкомнатной квартире крайне проблемно.

Обязательно ли согласие остальных собственников, если вы хотите заложить долю в квартире?

Как мы уже сказали, банки крайне неохотно идут на подобные сделки, и искать одобрения в известных банках практически бесполезно. Банки же из «второй двадцатки» вполне могут пойти вам навстречу.

Российским законодательством не установлено ограничений на данный счет. Т.е. если вы являетесь собственником доли в квартире, вы вправе распоряжаться вашим имуществом по вашему личному усмотрению.

Вы можете заложить вашу долю банку, при этом не получая согласие всех остальных собственников.

Если к примеру речь идет о двухкомнатной квартире с двумя собственниками, то вы можете вашего со дольщика даже не ставить в курс о ваших намерениях. Правила оформления.

Оформление подобного кредитного договора ничем не отличается от залога квартиры целиком. Банк требует стандартный пакет документов, который может быть дополнен кое-какими бумагами.

Но есть одна важная деталь. Ваша доля в квартире должна быть выражена в натуральном эквиваленте и иметь кадастровый план. Т.е.

общая собственность (когда два брата купили квартиру, и не разграничили доли официально) предполагает обязательное согласие всех других собственников при оформлении залога.

Если же доли в квартире четко разграничены в документальном порядке, то никаких препятствий для вас нет. Можете смело делать со своей долей все что угодно.

Банки, как правило, требуют следующий пакет документов при оформлении залога:

— бумаги подтверждающие право собственности на долю;

— кадастровый план доли;

— архивные выписки из ЕГРП, так же выписку из БТИ (не всегда);

— сведения о всех прописанных жильцах;

— стандартные документы при оформлении кредита (справка о доходах, справка с места работы и т.д.).

Следует отметить, что некоторые банки все же требуют наличие письменного согласия всех со дльщиков жилья, при оформлении кредита. Это легко объяснимо.

При наличии такого согласия (которое, как правило, заверяется нотариусом) долю в квартире гораздо легче будет продать с молотка, если заемщик не выполнит своих обязательств. Т.е.

при отсутствии такого согласия, банки могут попросту отказать вам в выдаче кредитных средств без объяснения причины.

Как взять кредит под залог доли в квартире в 2017 году

В данном материале пойдет речь об особенностях оформления кредита с предоставлением доли в жилплощади в качестве залога.

Рассмотрим преимущества и недостатки таких сделок, как их осуществить в правовом поле, поговорим о некоторых нюансах, и узнаем, как взять кредит под залог доли в квартире в 2017 году, чтобы затем не лишиться своего жилья.

Что нужно знать

Оформление кредита под залог доли недвижимости является одной из наиболее сложных ипотечных процедур.

Перед тем, как решиться на такой шаг, рекомендуем ознакомиться со всеми условиями и тонкостями данного вопроса. Так вы сможете избежать недоразумений и проблем, связанных с залоговым кредитованием.

Основные моменты

Когда возникает необходимость получить большую сумму денежных средств, граждане прибегают к залоговым кредитам, где в качестве залога выступает недвижимость или доля в ней.

Банковскими учреждениями установлены категории граждан, которые могут претендовать на получение такого рода кредита – это супруги после оформления официального развода, один из совладельцев квартиры, который состоит в конфликте с другими владельцами.

Для оформления такого вида кредита потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям банка:

Некоторые банковские учреждения предъявляют дополнительные требования, однако если предыдущая кредитная история положительная, то он может рассчитывать на получение кредитных средств.

Если доли в объекте недвижимости не распределены между собственниками, тогда понадобится заручиться письменным согласием остальных совладельцев.

Если доли разделены, тогда в согласии нет необходимости. Для получения кредитных средств банка под залог доли в квартире она должна соответствовать таким требованиям:

  • доля должна быть выделена в общей площади;
  • наличие технической документации на долю;
  • отсутствие обременений и арестов;
  • высокий уровень ликвидности недвижимости.

Также банки требуют, чтобы в доле в квартире не были зарегистрированы несовершеннолетние дети, инвалиды разных групп или недееспособные граждане. Обязательным условием является страхование объекта залога.

Отметим, что оформить кредит под залог доли в квартире значительно сложнее, чем с предоставлением целостной отдельной жилплощади.

При залоге в виде доли сумма предоставленных банком средств не превысит 80% от рыночной стоимости залога.

Перед оформлением рекомендуем вам ознакомиться с предложениями всех банков и выбрать наиболее выгодное на текущий момент с точки зрения разных условий.

Заявка в большинстве случаев рассматривается банками на протяжении 2 дней, затем деньги перечисляются на счет заемщика. Полученную сумму гражданин должен погашать ежемесячно равными платежами.

Преимущества и недостатки оформления

Несомненные плюсы оформления кредитных средств под залог 1/2 доли квартиры недвижимости:

В последнее время популярность такого вида кредитования и привлекательность для граждан возрастает по ряду причин.

Помимо банковских учреждений, такие кредиты под залог недвижимости выдаются любыми физлицами и компаниями, которые могут осуществлять такой вид деятельности.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    -->