Бланк заявления на возврат страховки по кредиту

Содержание

Заявление в страховую компанию о возврате страховки по кредиту

Бланк заявления на возврат страховки по кредиту

Взять кредит без страховки – задача не из простых.

Несмотря на тот факт, что в основном процедура страхования у нас является добровольной, служащие финансовых учреждений зачастую пытаются убедить клиентов, что, не оформив страховой полис, они рискуют получить отказ в выдаче кредита.

Обвинять в подобном поведении работников банка бессмысленно, так как это их работа, и они выполняют определенные предписания учреждений, где трудятся. Так, не выполнив план, служащий попросту может лишиться премии или получить замечание.

В этой статье мы подробно остановимся на вопросе о том, как грамотно составить заявление в свою страховую компанию о возврате страховки по кредиту.

Как произвести возврат страховки по кредиту

Наиболее простой способ возврата страховки – это обращение в финансовое учреждение или страховую фирму с заявлением на возврат страховки или соответствующей претензией.

Обращаясь в страховую компанию, есть несколько вариантов дальнейших действий: досрочное расторжение страхового соглашения (отказ от соглашения) по причине прекращения имеющегося ранее страхового риска по тем или иным причинам, которые не предусмотрены страховым случаем; о перерасчете премии с ее частичным возвратом.

Важно! Действующим законодательством за страховой компанией остается право отказа возврата выплаченной премии в момент досрочного расторжения соглашения по собственной инициативе, если другое не предусмотрено соглашением.

Естественно, оспорить подобный отказ можно в судебном порядке, однако шансы выиграть дело невелики, так как в итоге, сумма попросту не покроет все издержки.

Обращаясь в банк, лицо может потребовать:

  • Возместить убытки, которые возникли из-за соглашения в размере суммы страховки. Основанием для этого может послужить нарушение прав потребителя в момент оказания финансовой услуги, когда учреждение попросту навязало лицо необязательную услугу.
  • Сделать перерасчет и вернуть часть страховых выплат.

Каким образом и куда нужно подавать заявление на возврат страховки

Многих интересует вопрос, как именно необходимо действовать, о чем мы предлагаем подробно рассказать далее.

Чтобы вернуть страховку, лицо должно подать соответствующее требование в течение 5 дней с момента заключения соглашения, в котором необходимо указать требование об отказе от услуги, а также возврате денежных средств в полном объеме. Такая бумага подается в ту страховую компанию, с которой лицо заключило соглашение. Это можно сделать лично или с помощью почты (также можно обратиться за соответствующими услугами к экспресс-доставки).

На законодательном уровне существует Указание Центрального банка, согласно которому условие о возврате существует на тот случай, если клиент откажется от договора в течение 5 дней с того времени, как бумага была подписана; договор считается недействительным с того момента, как страховая организация получила подобную бумагу.

Помимо этого, статья 165 Гражданского кодекса страны гласит, что с точки зрения правового аспекта, значимые сообщения, связанные с гражданско-правовыми последствиями, несут для определенного лица последствия с того времени, как им было получено эти сообщения. Именно поэтому, если в правилах или полисе нет сведений о том, что заявление об отказе от услуг до срока можно считать представленным с момента его отправки с помощью заказного письма, лицо должно предоставить его в течение установленного срока.

Образец заявление на возврат страховки по кредиту

Как уже указывалось ранее, в течение 5 рабочих дней подать заявление о том, что вы отказываетесь от страхового соглашения. Подобную бумагу можно передать двумя способами:

  1. Собственноручно отнести в страховую компанию. При этом стоит учесть, что документ необходимо составить в двух экземплярах, то есть по одному для каждой стороны. Когда вы будете отдавать в офисе компании заявление, на вашем экземпляре должны поставить отметку о том, когда именно ими была принята бумага.
  2. Отправить заявление в страховую компанию заказным письмом. При этом стоит учесть, что в обязательном порядке должна быть опись вложения. Данный вариант отличается тем, что тут важна дата отправки заявления, а не его получения. Поэтому беспокоиться о том, что срок будет пропущен не стоит.

Некоторые люди интересуются, существует ли определенный бланк заявления. Так, для тех, кто не уверен, что способен грамотно составить документ, может попросить образец заявления на возврат страховки по кредиту в страховой фирме. Особых требований к составлению претензии нет, главное указать свои данные, номер соглашения, о котором идет речь и свои банковские реквизиты.

Как выглядит пример требования о возврате страховки по кредиту, вы можете посмотреть тут.

Образец заявление на возврат страховки по кредиту

Нужно ли расторгать договор в таком случае

Получить свои денежные средства обратно от страховщиков представляется только в одном случае – расторгнув соглашение с компанией. Пока договор действует, лицо имеет право требовать вернуть деньги и сделать это будет немного проще. Если же договор аннулировали, денежные средства получить в досудебном порядке не выйдет.

Перед тем, как составить заявление с требованием о возврате средств, необходимо тщательно изучить соглашение. Так, особое внимание стоит уделить следующим пунктам:

  • Пункты, которые прямо указывают на отсутствие возможности вернуть средств.
  • Пункты, которые говорят о том, что если заемщик добровольно откажется от услуг страховой компании, он утратит возможность получить сумму, выплаченную в счет взносов по страховке.

Внимание! Если в договоре вы обнаружили хотя бы один из вышеуказанных пунктов, перед обращение к заемщикам стоит проконсультироваться с юристом.

Как действовать через суд

Порой ситуация складывается таким образом, что добиться желаемого можно только обратившись в суд. Единственной негативной стороной таких действий будет то, что все расходы, касательно искового производства, ложатся на плечи заявителя.

В том случае, если лицо получило отказ от финансового учреждения и страховой компании в возврате денежных средств, а также не добилось правды с помощью Роспотребнадзора, ему необходимо обращаться в арбитражный суд с соответствующим заявлением.

В подобном случае лицо также должно сослаться на закон о защите его прав, как потребителя. Сейчас наблюдается тенденция к тому, что суды удовлетворяют подобные иски, особенно в тех случаях, когда страховка действительно была навязана, а именно, финансовое учреждение предупредило лицо, что не выдаст денежные средства без подписания соответствующего страхового соглашения.

Так, в кредитных договорах иногда еще можно увидеть пункт о безакцептном согласии со стороны заемщика к подключению к программе страхования.

В подобном случае, лицо попросту автоматически лишается любой возможности избежать услуги, так как не имеет возможности отказаться от навязанной ему страховки, в противном случае ему придется вовсе не подписывать подобный договор.

Если судом будет установлен факт наличия в конкретном деле подобного пункта в страховом соглашении, то лицо может рассчитывать на гарантированное разрешение дела в его пользу.

Иск о возврате страховки по кредиту образец

Бланк заявления на возврат страховки по кредиту

Ферштейнер Иоан Займович
г. Краснодар, ул. Великих Олигархов, 271, кв. 24

ПРЕТЕНЗИЯ

01.01.2016 между банком АО АКБ «КотБазилио» и мной, Ферштейнер Иоаном Займовичем заключен кредитный договор № 33957/16. и предоставлен кредит в сумме 1 000 000 руб.

Указанным договором кредитования предусмотрено обязательное условие – заключение договора страхования жизни от несчастных случаев и болезней.

Операционист банка предложил мне подписать договор страхования жизни со страховой компанией «Страхуем все». В выборе страховщика самостоятельно мне было отказано.

Страховая премия по договору страхования жизни от несчастных случаев и болезней включена в сумму кредита, в этой связи размер платежей по кредитному договору увеличен на сумму страховой премии, составляющей 300 000 рублей.

На основании ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», условия кредитного договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются ущемляющими.

В силу требований п. 2 указанной выше нормы права, обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), запрещается.

Пунктом 1 ст.

935 Гражданского кодекса РФ установлен порядок, в соответствии с которым законом может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону на основании п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ.

Указанные выше законодательные акты очевидно указывают на то обстоятельство, что увеличение полной стоимости кредита на сумму страховой премии по договору страхования жизни от несчастных случаев и болезней ущемляют мои конституционные права и нарушают охраняемые законом права потребителя.

Считаю, что услуга, напрямую не связанная с предоставлением кредитных средств, была навязана АО АКБ «КотБазилио» мне, как экономически более слабой стороне договора кредитования.

Полагаю условия заключения договора страхования при заключении кредитного договора № 33957/16 нарушающими действующее законодательство, а именно: ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей». При таких обстоятельствах условие кредитного договора в части платы за страхование является ничтожным.

С учетом изложенного, требую в срок до 15.01.2016 исключить из кредитного договора № 33957/16. пункт 5.22.3, предусматривающий обязательное страхование жизни от несчастных случаев и болезней. Произвести возврат оплаченных мной ранее денежных средств в сумме 150 000 рублей по договору страхования жизни и перерасчет графика платежей по кредитному договору.

В случае оставления настоящей претензии без внимания и непринятия Вами мер по удовлетворению изложенных выше требований в указанный срок, я буду вынужден обратиться в суд для защиты и восстановления своих нарушенных прав.

Статья по этой теме:

Образцы других процессуальных документов:

Источник: http://svslawer.ru/obrazec-strahoa-kredit.html

Образец искового заявления о признании недействительным отдельных условий кредитного договора

В Первомайский районный суд г. Краснодара

Истец: Ферштейнер Иоан Займович

г. Краснодар, ул. Банковская, 50, кв. 6

Ответчик: Администрация муниципального образования г. Краснодар

г. Краснодар, ул. Красная, 122

Государственная пошлина:
освобождён на основании Закона РФ «О защите прав потребителей»

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
о признании недействительным отдельных условий кредитного договора

01.01.2016 между мной, Ферштейнер Иоаном Займовичем, и банком АО АКБ «КотБазилио» (далее по тексту – «Банк») заключен договор потребительского кредита № 84125-16, по условиям которого мне предоставлен кредит в размере 1 500 000рублей, сроком на пять лет, с уплатой за пользование кредитом 12 % годовых.

Страховая премия по договору страхования жизни от несчастных случаев и болезней включена в сумму кредита, в этой связи размер платежей по кредитному договору увеличен на сумму страховой премии, составляющей 300 000 рублей.

При заключении кредитного договора работник Банка разъяснил мне необходимое условие получения кредита – в целях предоставления обеспечения по договору заключить с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» от имени банка договор страхования. Размер страховой премии, т.е. суммы, которую страхователь обязуется оплатить страховщику, составляет 150 000 рублей.

Бенефициаром по договору страхования является банк до момента погашения кредита. Договором установлены следующие виды страховых случаев – получение инвалидности I и II группы, смерть страхователя. Сумма страховой премии включена в сумму основного долга по возврату кредита.

Таким образом, была увеличена не только общая сумма долга по возврату кредита, но и размер процентов, и ежемесячный платеж по кредитному договору.

В момент заключения кредитного договора я находился в трудной финансовой ситуации – срочно требовались денежные средства на неотложные нужды.

При таких обстоятельствах я был лишен возможности выбора и был вынужден заключить договор потребительского кредитования с условием заключения договора страхования.

Также, банк своими действиями лишил меня права выбора страховой компании, сделав это по своему усмотрению.

В силу требований ст. 9 ФЗ № 15-ФЗ от 26.01.

1996 «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Таким образом, отношения истца (физического лица, заемщика) и Банка в полном объеме регулируются положениями Закона РФ «О защите прав потребителей».

Положением ЦБ РФ от 31.08.

1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» установлен порядок кредитования физических и юридических лиц кредитно-финансовыми учреждениями.

При этом согласно размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет (п. 2 ст. 5 Закона «О банках и банковской деятельности»).

Действующим законодательством не предусмотрены дополнительные расходы заемщика – физического лица при получении кредита. Запрещение обуславливать приобретение одних товаров, обязательным приобретением иных товаров регламентировано п. 2 ст. 16 Федеральным Законом «О защите прав потребителей».

На основании п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ (Об обязательном страховании), «обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону».

Указанными действиями Банк не только поставил в зависимость возможность заключение договора кредитования от необходимости заключения договора страхования, но и нарушил мое право потребителя на свободу в выборе услуги, а именно: в праве выбора страховой компании, суммы страховой премии и срока действия договора.

Таким образом, условие кредитного договора № 84125-16 от 01.01.2016 об обязательном страховании жизни от несчастных случаев и болезней грубо нарушает указанные выше нормы права и мои права потребителя.

На основании ст. 168 Гражданского кодекса РФ условие кредитного договора о страховании кредита является ничтожным, поскольку нарушает требования закона, и при этом посягает на публичные интересы и права и охраняемые законом интересы третьих лиц.

Возврат страховки по кредиту – образец заявления, процедура возврата денег

Бланк заявления на возврат страховки по кредиту

Получение кредита в банке – это, пожалуй, одна из самых распространённых процедур сегодня, которая характеризуется своими определёнными особенностями и критериями, которые являются обязательными для заёмщика. Это:

  1. оплата комиссионного сбора;
  2. заключение специального договора, на основании которого будет произведено страхование кредита.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

В чём состоит суть страхования кредита?

Страхование кредита – это абсолютно новый вид договора, который включает в себя совокупность всех видов и категорий страхования. Именно этот договор служит гарантом безопасности для банка и уменьшает возможность кредитного риска, так как в случае невыполнения обязательств по кредиту заёмщик обязан оплатить страховой компании сумму возмещения убытка.

Виды страхования кредита

Сегодня в банковской отрасли можно выделить две большие группы страхования. Это: страхование непогашения кредита и страхование ответственности заёмщика за непогашение кредита. Стоит заметить, что каждому виду страхования свойственна своя специфика и критерии, о которых также следует знать и быть в курсе дела того, какой документ и вид страхования вы подписываете и выбираете.

Итак, давайте рассмотрим отличительные особенности и признаки каждого из видов страхования в отдельности.

Страхование риска непогашения кредита

Страхование риска непогашения кредита – это уникальный документ, который является 100% гарантией возврата денежных средств заёмщиком при любых финансовых трудностях и сложностях.

Это плюс для сотрудников банка, но и для заёмщика есть свои определённые преимущества, которые заключается в том, что заёмщик может получить любую нужную ему сумму денег даже в том случае, если он не может найти поручителей или, же отсутствует какой-нибудь залог.

Как правило, две этих особенности играют важную роль при получении кредита.

Но не следует забывать и про обратную сторону для самого заёмщика, так как по данному виду страхования увеличивается процент по основному долгу, который нужно заплатить банку.

Если заёмщик самостоятельно, не в навязчивой и непринудительной форме выбирает такой вид страхования, то ему также следует собрать и предоставить в страховую компанию пакет необходимых документов. Стоит заметить, что это те же самые документы, которые предоставляются на получение кредита.

Помните, что получаемый кредит на таких условиях и на основе такого договора страхования по всем показателям считается самым дорогим, и поэтому предварительно, прежде чем сделать правильный выбор нужно всё хорошо обдумать, а лучше всего проконсультироваться с опытным специалистом.

Договор страхования по невозврату кредита вступает в свою полную и законную силу тогда, когда были нарушены и просрочены все сроки ежемесячного платежа.

При этом банк должен предоставить в страховую компанию соответствующие документы, на основании которых и будет установлен и подтверждён данный факт. Но, и здесь есть своя маленькая особенность, о которой также не следует забывать.

Страховая компания имеет полное право назначить свою собственную проверку, по результат которой будет установлено и выявлено, куда были потрачены заёмщиком деньги, взятые в кредит.

В том случае, если данная денежная сумма была израсходована по назначению, именно на те нужды, на которые и брался кредит и которые прописаны в договоре, то компания выплачивает ущерб банку.

Но, если, же денежные средства пошли не по назначению, а абсолютно на другие нужды и банк не проследил за соблюдением данного пункта договора, то страхования компания имеет полное право отказать в выплате банку денежной компенсации, которая прописана в страховом договоре.

В каком случае можно воспользоваться страховкой риска непогашения кредита банку? – Это вопрос, ответ на который является очень важным, и знать все его особенности и ключевые моменты должен каждый заёмщик, так как это в первую очередь выгодно для него самого.

  • Во-первых, это когда у заёмщика наступают финансовые трудности.
  • Во-вторых, когда всё имущество клиента уже находиться в залоге.
  • В-третьих, досрочная выплата и погашение кредита, что приведёт к уменьшению суммы ежемесячного платежа. Не забывайте, что возврат страховой премии в данной ситуации может составить до 50%.

Страхование ответственности заёмщика за непогашение кредита

Страхование ответственности заёмщика за непогашение кредита – это такая форма страхования, основной задачей которой является уменьшение или же полное отсутствие кредитного риска.

Под кредитным риском специалисты понимают и предусматривают такую ситуацию, когда идёт полный или же частичный отказ от ежемесячной выплаты той суммы процента и денежных средств, которые были прописаны в договоре кредитования. Как правило, кредитному риску подвергаются в основном банки.

Кредитный риск можно рассмотреть с двух сторон – юридической и материальной стороны, где для каждой свойственны свои определённые особенности. Под юридической стороной специалисты понимают невыполнение обязательств, которые были прописаны и установлены в договоре, а под материальной точкой зрения вся трудность и проблема связана с невозвратом задолженности.

Основной заинтересованной стороной в страховании риска непогашения кредита является сам банк. В соответствии с данным договором, который по закону вступает в полную силу лишь через 20 дней после просрочки срока платежа, размер страхования может составить от 50 до 90% от суммы непогашенного кредита.

Перед тем как заключить данный вид страхования, страховая компания в полной степени и мере проверяет всю финансовую сторону и положение заёмщика, все предоставленные документы.

Данная проверка необходима в первую очередь для того, чтобы оценить всю степень риска, после чего в индивидуальном порядке назначается и устанавливается размер страхового платежа, сумма кредита, процентная ставка и срок, на который предоставляется данный кредит.

Данный вид страхования вступает в силу тогда, когда банк представляет страховой компании документы, из которых следует, что заёмщик просрочил все установленные и прописанные сроки платежей, на основании чего и происходит возмещение страховой суммы.

Порядок действия для возврата страховки по кредиту

При заключении договора страхования помните, что данный вид договора не является обязательным условием кредитования, поэтому никто не имеет такого права навязывать его вам, поэтому если вы не хотите заключать такого договора, то вы имеете полное право отказаться от его подписания.

В том случае, если договор уже подписан, но вы бы хотели прекратить дальнейшее сотрудничество со страховой компанией, то помните, что данный вид договора можно расторгнуть, лишь в двух случаях в виду двух главных причин. Это:

  1. Кредит досрочно погашен, поэтому данный вид страхования уже абсолютно не нужен.
  2. Если сумма страховых выплат стала достаточно высокой и у заёмщика нет возможности оплачивать данную услугу.

Если одна из двух причин вам подходит, то всё, что от вас требуется это просто написать заявление в страховую компанию, на основании которого сотрудники компании приостановят действие данного соглашения. Многие переживают, что приостановка такого вида страхования и соглашения может повлечь за собой серьёзные изменения, которые связаны с самим потребительским кредитом. Но это абсолютно не верно, так как это не оказывает никакого значения и влияния на основной договор кредитования.

Выплата страховки по кредиту

Выплата страховки по кредиту – это, пожалуй, самый главный и важный вопрос, на котором следует остановиться подробнее.

В самом начале стоит отметить, что выплата страховки вступает в силу только тогда, когда будет полностью установлен и подтверждён факт страхового случая, ключевые моменты и особенности которого прописаны и установлены в договоре.

Помните, что в каждом банке, страховой компании составляются свои собственные и индивидуальные договоры, для каждых из которых характерны свои особенности, о которых следует знать и внимательно ознакомиться, прежде чем подписать договор.

Способы получения страховки по кредиту

Для того чтобы получить страховку по кредиту заёмщику необходимо собрать стандартный комплект документов. В такой пакет документов входят следующие справки и бумаги. Это:

  1. заявление;
  2. пакет документов, которые подавали на получение кредита.

Стоит отметить, что процедура возврата страховки по кредиту довольно проста, но все, же требует знания отдельных моментов. Как правило, все основные трудности могут возникнуть при самом возврате денег.

Согласно заявлениям специалистов, данный шаг считается абсолютно невозможным, так как на время возврата страховки по кредиту сам кредит ещё не погашен полностью, поэтому оспорить все пункты договора будет достаточно трудно.

Договор – это документ, который имеет свою юридическую силу, и именно в нём прописаны все сроки и объём ежемесячных платежей, которые, несмотря ни на что, придётся платить и выплачивать заёмщику.

Но, существует вероятность получения возвратной суммы страховки лишь в том случае, если кредит погашен раньше назначенного срока.

При этом всё зависит от страховой компании, в основном выплата составляет не более 30 % от общей стоимости всей страховки.

А вот остальная часть направлена в основном на расходы и обслуживание работников страховой компании, разнообразные виды и категории начисления.

На основании всего этого можно сделать вывод, что банк на основании всех договоров страхования, прежде всего, заботиться о своих интересах больше, чем об ваших.

Как вернуть страховку?

Если вы хотите вернуть страховку, при условии, что договор страхования ещё действует, то вам нужно просто отказаться от страховки. Как правило, это можно сделать через 30 дней после того как подписан договор страхования.

Всё, что от вас требуется это написать соответствующее заявление в банк, на основании которого вам будет возмещена и возвращена затраченная сумма денежных средств.

Но, сумма уже будет неполная, так как банк вычтет все те расходы, которые он потратил на вас.

Способы возврата денег

В настоящее время существует два основных способа как можно получить деньги. Это через сам банк или через страховую компанию. В данном случае всё в первую очередь зависит от того, где была оформлена и совершена сделка договора страхования.

Если она заключалась непосредственно в банке, то вам необходимо написать соответствующее заявление в банк, если же в страховой компании, то заявление пишется на имя данного учреждения. В данном заявлении необходимо указать информацию и сведенья о том, что вы просите выплатить и предоставить вам возврат суммы выплаченной страховки.

Такое заявление можно передать лично в руки или же по почте, но только заказным письмом, чтобы быть полностью уверенным в доставке адресату.

В том случае, если на ваше заявление вам было отмечено отказом, то следующим вашим действие должно стать обращение в Роспотребнадзор или же в суд, куда необходимо отправить исковое заявление на рассмотрение данного вопроса.

Но помните, что все судебные комиссии и издержки будут проводиться за ваш счёт, поэтому чтобы сделать такой шаг нужно всё тщательно взвесить и обдумать, чтобы не получилось так, что вы не только затратили своё свободное время, но и большую сумму денег, а в результате не получили ничего.

В том случае если вы неуверены в своих знаниях и не обладает полной информацией по данному вопросу, то лучше всего проконсультироваться с опытным специалистом.

Образец заявления на возврат страховки

Для того чтобы добиться возврата страховки необходимо написать стандартное типовое заявление, которое имеет следующую форму.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка: правила, образец заявления | ЗаФинансы

Бланк заявления на возврат страховки по кредиту

Где взять образец заявления на возврат страховки по кредиту? Этим вопросом ежедневно озадачиваются сотни и тысячи клиентов Сбербанка. Но прежде чем говорить о том, как вернуть страховые платежи, необходимо разобраться, когда отказ от полиса реален, а когда останется пожалеть о бесцельно потраченных деньгах.

Банк, выдавая кредит, заинтересован в своевременном погашении задолженности, минимизации рисков. Если заемщик умрет, потеряет работу, ипотечная квартира сгорит, возникнут проблемы с возвратом средств. Чтобы свести к нулю вероятность неполучения денег обратно, кредитор предлагает заемщику оформить полис страхования: имущества, жизни и здоровья, титула и т. д.

В 2015 году в законодательство, касающееся приобретения полиса при получении кредита, внесены изменения. Все типы страховок разделены на обязательные и необязательные.

К первой группе отнесено страхование залогового имущества — квартиры или машины на случай физического уничтожения, повреждения и т. д. Важно: титульное страхование признано необязательным. Заемщик самостоятельно решает, насколько велик риск лишиться имущества в случае, если свои права на него предъявит еще кто-то.

Все иные виды страховки (жизни и здоровья, утраты источника дохода) отнесены к добровольным. Банк не имеет права принуждать заемщика приобретать подобные полисы. Но он может скорректировать процентную ставку в сторону увеличения или сообщить, что в кредите отказано.

Страхование кредита: кому это выгодно?

Банки самостоятельно не занимаются страхованием. Они — посредники между страховой компанией и физическим лицом. За свою работу получают тройную выгоду:

  • страхуют свои риски. Если заемщик умирает, становится инвалидом, сгорает залоговая квартира, займодавец не остается внакладе. Деньги ему вернет страховая компания;
  • получают комиссию за продажу полисов;
  • берут проценты с клиента.

Многие очень удивляются, когда начинают читать кредитный договор. Оказывается, что страховая премия невелика. Остальное — банковская комиссия. Дополнительная «услуга» — продажа полиса в рассрочку. Практически никто не оплачивает стоимость страховки наличными, ее включают в стоимость кредита. Как следствие, растет и цена полиса, и процентная ставка, погашаемая заемщиком.

Чтобы не считать впоследствии, сколько же денег отдано за такие «услуги», необходимо тщательно и внимательно изучить условия договора. Не стоит доверять словам менеджера, что все пункты стандартны, что «все так пишут». Если возникнет необходимость в возврате страховки, банк свою комиссию не отдаст. А она может в разы превышать стоимость полиса.

Период охлаждения

В соответствии с ФЗ «О защите прав потребителей» кредитор не имеет права ставить получение одной услуги (получение кредита) в зависимость от покупки другой (покупки полиса). Но сотрудники банков упорно объясняют, что анкета не будет рассмотрена, если заемщик не желает страховать жизнь и свою, и всех родственников, включая внуков и правнуков.

На самом деле страхование — услуга, какая же, как стрижка или уборка в офисе. От нее можно отказаться даже после того, как подписан договор кредитования (читайте здесь).

В 2016 году введен в обращение такой термин, как «период охлаждения». Изначально он равнялся 5 рабочим дням. В 2018 году продолжительность увеличена до 14 рабочих дней.

Некоторые банки, в частности, Сбербанк продлили действие периода охлаждения до 30 дней.

В течение этого времени заемщик может передумать и отказаться от покупки страхового полиса, но с учетом нижеследующего:

  • за прошедшие с момента подписания договора дни не произошел страховой случай;
  • страховка не является обязательной или коллективной. В последнем случае банк покупает полис у страховщиков, а своим клиентам предлагает к нему присоединиться. Период охлаждения на коллективную страховку не распространяется. Получить деньги обратно удастся только, если банк сам пойдет навстречу;
  • отсчет периода охлаждения начинается с даты подписания договора страхования. Оплата значения не имеет.

Подавать заявление следует в ту организацию, которая продала полис. Если договор заключен со страховой компанией, то к ней.

Если же в роли страховщика выступает сам банк, то и переговоры предстоит вести с ним. Например, Сбербанк открыл дочернюю структуру «Сбербанк Страхование».

Все заявления, претензии, требования можно подавать в ближайшее отделение самого банка. Никуда дополнительно ехать не придется.

Для обращения в другие банки возможно потребуется заполнить претензию. Образец можете взять здесь

Как вернуть страховку после выплаты кредита?

В стандартном варианте страховой полис действует столько же, сколько кредитное соглашение. В редких случаях требуется ежегодная пролонгация, например, при оплате КАСКО.

Если страховка не является обязательной, заемщик может просто не продлевать договор далее.

Нужно быть готовым к тому, что банк об этом обязательно узнает и изменит в одностороннем порядке условия предоставления займа: поднимет процентную ставку.

Если в договоре прямо указано, что отказ от страховки невозможен в течение всего периода кредитования, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы денег.

Если кредит погашен в точном соответствии с графиком, рассчитывать на возврат страховки не приходится. Если заемщик вернул деньги банку досрочно, есть возможность получить некоторую сумму обратно. Исключения:

  • в период действия полиса произошел страховой случай. Страховщик полностью или частично погашал задолженность перед кредитором;
  • в договоре страхования предусмотрен пункт о том, что при досрочной выплате кредита премия не возвращается даже в минимальном объеме.

Во втором случае заемщику не поможет даже суд. Считается, что заемщик внимательно прочитал все пункты соглашения и понял их значение. Проблема усугубляется, если есть сноска, что заемщик ознакомлен с предоставленным договором и не возражает против его положений.

Отказ от коллективной страховки в судебном порядке возможен при наличии веских доказательств давления со стороны сотрудников банка, принуждения к подписанию. Это могут быть видео или аудио записи, свидетельские показания. Слов «меня заставили», «сказали, что все так делают» для суда недостаточно.

Возможны и иные «хитрости». Например, в полисе прописывается, что возврат может быть в размере 50% от суммы страховой премии и больше. На практике это означает, что кредит нужно выплатить (для примера) не за 6 лет, а за 3 и менее.

Как оформить отказ от страховки в Сбербанке? Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Сбербанк достаточно лояльно относится к тем, кто решил оформить возврат страховки, в том числе, коллективной. От заемщика требуются:

  • общегражданский паспорт;
  • кредитный договор;
  • страховой полис.

Если займ погашен, есть желание вернуть страховую часть кредита, прикладывается справка об отсутствии задолженности. Обязательная деталь — заявление.

Образец можно получить в ближайшем отделении или скачать здесь

Нажмите на изображение правой кнопкой мыши и сохраните на компьютер или телефон

Чтобы не получить отказ по формальным основаниям, при заполнении заявления необходимо придерживаться следующего порядка:

  • вверху справа указываются реквизиты страховой компании. В случае со Сбербанком это — Сбербанк Страхование. Если полис куплен в другой организации, стоит внимательно проверить ее реквизиты в договоре. Иначе заявление не будет принято к рассмотрению;
  • далее застрахованное лицо указывает свои данные, в том числе, адрес, номер и серию паспорта, адрес проживания;
  • в тексте указывается номер кредитного договора, дата заключения, сведения о страховом полисе. Обязательна ссылка на ФЗ «О защите прав потребителей» и ст. 935 ГК РФ. В отдельной графе указываются реквизиты для перечисления денег;
  • заемщик обязательно ставит свою подпись, дату заполнения и контактный номер телефона.

Заявление составляется в 2-х экземплярах. Один остается в банке, на втором ставится отметка о получении. Страховщику на рассмотрение претензии дается 30 дней.

О возврате страховки в Сбербанке читайте здесь

Обратите внимание! Возврат средств возможен только по действующему договору страхования. Не следует спешить его расторгать. В противном случае для получения денег придется обращаться в суд.

Страховщики отказываются возвращать деньги: что делать?

В возврате страховой части кредита заинтересован только заемщик. Банк и страховщики придерживаются иных позиций. Они не настроены на расставание с дополнительной прибылью. Бюрократические проволочки обычно начинаются уже на этапе подачи заявления.

Менеджер банка может заявлять, что он не уполномочен решать подобные проблемы, а ответственного лица на данный момент времени нет на месте. Если банковский служащий отказывается принимать заявление, необходимо требовать соответствующую отметку на документе. При возможности происходящее следует снимать на камеру.

Если заявление не было принято, заемщик имеет право обратиться в суд, прокуратуру, Роспотребнадзор. Можно писать жалобы во все инстанции одновременно. Но при подаче заявления в суд следует соизмерять сумму, предполагаемую к получению и расходы на оплату госпошлины, адвоката и т. д. Банк или страховая компания эти расходы не компенсируют.

Роспотребнадзор не обладает полномочиями, чтобы заставить кредитора или страховщиков вернуть деньги. Его задача — проведение проверки по заявлению.

Если установлено, что имело место нарушение, финансовая организация будет оштрафована.

К тому же, если Роспотребнадзор выдаст заключение, что ФЗ «О защите прав потребителей» действительно не соблюдается, это увеличит шанс выиграть дело в судебном порядке.

Заключение

Возврат страховки по кредиту — это возможность сэкономить десятки тысяч рублей. Но банковский клиент не должен забывать, что отказ неминуем в следующих ситуациях:

  • заемщик постоянно нарушал взятые на себя обязательства, были претензии от кредитора;
  • в период действия полиса фиксировались страховые случаи;
  • страховка — коллективная. Ограниченное количество банков, в том числе Сбербанк, рассматривает заявления на возврат страховки в аналогичных ситуациях;
  • кредит погашен строго по графику. Действие полиса при этом заканчивается, возвращать нечего.

Заемщику следует помнить, что выплаченная сумма в соответствии с законом считается доходом. По окончании года придется подавать в налоговую инспекцию по месту прописки справку 3-НДФЛ и оплачивать подоходный налог в размере 13%.

Главное для заемщика — внимательно читать документы, получаемые в банке на подпись. При возможности их лучше забрать домой и пересмотреть в спокойной обстановке. Если сотрудник банка заявляет, что подписывать нужно немедленно и сейчас, что завтра это предложение уже не будет действовать, возможно стоит обратиться в другую кредитную организацию.

Заявление о возврате страховки по кредиту: образец, правила оформления, сроки подачи

Бланк заявления на возврат страховки по кредиту

В процессе оформления кредитного займа банки предлагают потенциальным заемщикам заключить договор страхования.

Если клиент оказывается неспособным рассчитаться по долгу, обязанность по его закрытию перед банком возлагается на страховую компанию.

Но на практике часто возникает обратная ситуация, и добросовестные плательщики задаются вопросом о возможности возврата страховки по кредиту при досрочном погашении. Но какая сумма будет получена? И кто должен отдать деньги – страховщик или банк?

Понятие страховки по кредиту

Налог на мощность двигателя: ставки, формула расчета

Перед возвратом страховой премии по займу следует изучить суть подобного страхования.

Банк предлагает оформление страхового договора клиенту, который обратился за получением кредитных денег, чтобы снизить свои риски, связанные с невозвратом долга.

Клиенту, перед тем как соглашаться на такое предложение, следует различать обязательность и добровольность страхования, сопровождающего потребительские займы, так как каждый такой полис стоит довольно дорого.

Обязательное страхование

Нераспределенная прибыль: куда можно использовать, источники формирования, счет в балансе

Канал ДНЕВНИК ПРОГРАММИСТА Жизнь программиста и интересные обзоры всего. , чтобы не пропустить новые видео.

По законодательству страхование, которое сопровождает получение кредитных средств, для заемщика не обязательно, может оформлять исключительно на добровольных основах. Но данное правило имеет исключение. Если по кредиту в качестве обеспечения предоставляет имущество, то оно в обязательном порядке подлежит страхованию по кредитным договорам следующих видов:

  • Ипотечное кредитование. Обеспечение при выдаче займов под залог недвижимых объектов и оформлении ипотечного кредита обязательно должно быть застраховано.
  • Автокредитование. У кредитной организации есть право обязывать заемщика оформлять КАСКО на приобретаемый транспорт, если оформляется автокредит.
  • Добровольное страхование

    Все другие разновидности, сопровождающие заключение договор на потребительское кредитование, для клиента банка добровольны. Для того, чтобы разобраться, можно ли вернуть страховку по выплаченному кредиту, следует внимательно изучить договор. Вернуть эту переплату по кредиту можно, если договор это предусматривает. Именно такие страховки кредитные организации навязывают чаще всего:

  • Финансовых рисков.
  • Титульного ипотечного страхования.
  • Потери работы.
  • Здоровья, жизни заемщика (недееспособность, инвалидность, смерть).
  • Прочего имущества клиента, кроме недвижимого объекта и автомобиля.
  • Правовое регулирование

    Где взять 50000 рублей срочно? Советы

    С 1.06.2016 вступили в силу изменения законодательства, касающиеся добровольного страхования.

    Указанные изменения работают в пользу заемщика, в соответствии с ними у клиентов банков появилась возможность возврата денег путем расторжения навязанного страхования после выплаты долга.

    Для этого необходимо составить заявление о возврате страховки по кредиту, образец которого можно получить в компании или банке. На законодательном уровне такое право закреплено следующими нормативными актами:

  • Четвертый пункт статьи 3 4015-1-ФЗ.
  • Статья 31 102-ФЗ.
  • Десятая часть статьи 7 353-ФЗ.
  • Статья 343 ГК РФ.
  • 3854-У ЦБ РФ.
  • Возможность возврата

    В соответствии с новыми нормами кредитного права, банк не имеет права навязывать клиенту оформление дополнительных услуг.

    Но существуют две различные ситуации: когда клиент отказывается от заключения договора страхования перед получением займа, и расторжение кредитного договора после того, как клиент вернул долг.

    В каждом из этих случаев у клиента есть право от услуги отказаться, в том числе, после того, как договор заключен. Так вернут ли страховку, если закрыть кредит досрочно? К сожалению, многие банковские организации не спешат возвращать премию по кредитному обязательству.

    Случаи, в которых возврат невозможен

    Согласно нормам кредитного права, у клиента есть законное право вернуть страховку после выплаты кредита. Однако несмотря на важные изменения законодательства для застрахованных клиентов банка, существуют определенные ситуации, когда вопрос о возврате переплаты после возврата кредитной суммы остается проблемным и подлежит решению в судебных инстанциях:

  • Срок заключения кредитного и страхового договоров. Законодательные нормы, вступившие в силу с 1.06.2016, распространяют свое действие только на новые договоры. Вернуть страховку по соглашениям, заключенным до указанной даты, невозможно.
  • Коллективное страхование. Законодательные нормы распространяются на договоры, которые заключены гражданином напрямую со страховщиком. Если кредитная организация предоставляет страхование в рамках коллективного договора, то вернуть страховку в установленные 5 дней невозможно.
  • Выбор варианта кредитования. В случаях когда банковская организация предлагает потенциальному заемщику на выбор две кредитных модели – под больший процент без страховки либо под меньший процент, но со страховкой, и клиент выбирает последний вариант, то ситуация рассматривается как добровольное решение заемщика оформить страховку.
  • Условия страхового договора. Если возврат неиспользованной страховой премии при расторжении договора ранее срока не предусматривается условиями страхования, зафиксированными в соглашении, то у клиента остается право досрочного погашения займа, но остаток страховых средств в этом случае возврату не подлежит.
  • Режим работы Сбербанка в Перми. Адреса отделений

    Документы, которые следует предоставить страховщику, чтобы вернуть страховку

    Если банк при оформлении займа навязал оформление страхового договора, то для его расторжения следует обращаться непосредственно к страховщику, предоставив пакет следующих документов:

  • Оригинал и копия кредитного договора.
  • Паспорт.
  • Заявление о возврате страховки по кредиту (образец представлен ниже) или о желании отказа от договора добровольного страхования. При этом в документе следует указать желаемый способ получения денег. Если договор расторгается досрочно, то заявление составляется на возврат оставшейся части страховки.
  • Банковская справка, подтверждающая досрочное закрытие долга.
  • С правилами оформления заявление о возврате страховки по кредиту можно ознакомиться в банке, который предоставил денежные средства, либо в офисе компании, с которой был оформлен договор.

    Возврат страховки в течение 5 суток с момента подписания договора кредитования

    Указанием Банка России, осуществляющего регуляцию кредитного и страхового рынка страны, обозначен промежуток времени, представляющий собой период охлаждения, на протяжении которого можно отказаться от заключенного договора. Сроки подачи заявление о возврате страховки по кредиту составляют 14 рабочих дней.

    Стоит отметить, что если в течение указанных 14 дней наступил страховой случай, и действие документа началось, то вернуть можно будет не весь объем премии.

    Если же клиент укладывается в обозначенный срок, а действие страховки при этом не началось, то весь процесс возврата денег должен происходить в следующем порядке:

  • Гражданину следует в течение 14 рабочих дней с момента заключения договора обратиться в страховую организацию и подать заявление о своем желании отказаться от заключенного договора о добровольном страховании, обозначив при этом реквизиты, на которые должны быть направлены средства.
  • Страховщик обязательно должен проставить визу, подтверждающую, что он принял заявление к рассмотрению, на экземпляре заявителя, либо направить его в адрес заявителя заказным письмом с обратным уведомлением и описью.
  • Страховщик обязан вернуть деньги заемщику в течение 10 дней.
  • Особенности возврата страховых взносов по договору коллективного характера

    Новые нормы законодательства на коллективное страхование не распространяются. У данного вида страхования есть особенность, и состоит она в том, что страхователем выступает банк, а не физическое лицо, которое всего лишь присоединяется к договору.

    В подобном случае следует изучить договор и правила страхования, чтобы ознакомиться с другими условиями, позволяющими отказаться от страхования. Страховщики и банковские организации самостоятельно разрабатывают условия, по которым предусмотрено расторжение коллективного страхования при погашении кредита.

    То есть договор может не предусматривать возможность возврата денег при досрочном возврате долга.

    Процедура возврата страховой премии при досрочном погашении займа

    Инициировать процедуру возврата страховки имеет смысл в том случае, если страховая премия была оплачена заранее. Страховка жизни заемщика необходима при невыплаченном кредите. Это же касается и залога. А это значит, что заемщик имеет право на возврат страховки по кредиту при досрочном погашении займа. В этом случае возможно вернуть оставшуюся часть внесенной премии.

    В подобной ситуации следует сначала обратиться в банковскую организацию, которая может перенаправить заемщика к страховщику, чтобы разрешить вопрос. Оформлять заявление о возврате денег следует совместно с заявлением на досрочное закрытие кредита. Либо сразу после такового.

    Форму заявления возврата страховки по кредиту можно получить как в офисе банка, так и в страховой компании.

    Возврат премии по истечении периода охлаждения

    Если предоставленные 14 дней истекли, следует сначала обратиться в банк. Пролонгированные сроки возврата страховой премии предусмотрены следующими кредитными организациями: «Хоум Кредит», «ВТБ24», «Сбербанк». Однако не все банки так лояльны.

    Нередко финансовые учреждения в ответ на претензию направляют отказ, мотивируя это тем, что заемщик подписал договор страхования добровольно. В этом случае решить вопрос можно только в судебном порядке.

    Причем при составлении заявления о возврате страховки по кредиту, образец лучше согласовать с юристами. Иначе можно допустить массу ошибок.

    Оформление заявления

    Обычно у банков и страховщиков имеются свои образцы для заполнения документов. Перед тем как составить заявление о возврате страховки по кредиту, следует проконтролировать, чтобы в нем содержалась следующая информация:

  • Название документа.
  • Данные клиента – его ФИО, паспортная информация, адрес.
  • Дата подписания страхового соглашения.
  • Место оформления договора.
  • Подпись.
  • Информация о договоре кредитования (его номер, срок действия, стоимость) и досрочной выплате (дата, когда кредит фактически был закрыт).
  • Реквизиты, на которые организация должна направить средства.
  • Образец заявления о возврате страховки по кредиту поможет все сделать правильно.

    Возврат в судебном порядке

    Подобный вариант подходит не всем гражданам. Статистика свидетельствует, что во многих случаях судебные решения по части навязанного страхования являются отрицательными. Однако решения по одинаковым делам в Москве и российских регионах отличаются.

    Такие иски относятся к области защиты потребительских прав, а значит, у гражданина есть право выбора места подачи иска (по месту оформления договора, или проживанию выгодоприобретателя).

    Это означает, что подать иск можно в том регионе страны, где аналогичные дела заканчиваются в пользу истца, то есть положительно.

    Источник

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

      -->